При формировании рейтинга банков России 2023 года по надежности используются данные Центробанка. Банк России утверждает и публикует перечень системно значимых кредитных организаций, на долю которых приходится около 77% активов банковского сектора страны.
Он также ранжирует российские банки по ключевым показателям деятельности, на основе отчетности по формам 101, 123 и 135 на сайте ЦБ.
В полном списке 13 системообразующих банков РФ, в которых безопасно держать свои деньги, это самые надёжные банки России по величине активов.
Топ-13 системообразующих банков России 2023 года
13. АО «Россельхозбанк»
Если вы ищете лучший вклад в банке с высоким процентом на сегодня, обратите внимание на Россельхозбанк. Он предлагает долгосрочные вклады:
- Ультра Доходный – 10%, если открывать вклад на 3 года.
- Премиум Доходный (для владельцев пакета «Премиум») – 9,80% на 3 года при оформлении в офисе или 10% при оформлении онлайн.
Россельхозбанк – один из крупнейших и наиболее надежных банков страны. Основа его деятельности – кредитование аграриев, в этом сегменте он занимает лидирующие позиции.
По данным Аналитического кредитного рейтингового агентства, Россельхозбанк имеет кредитный рейтинг на уровне «АА(RU)» со «стабильным» прогнозом.
12. АО «Райффайзенбанк»
Один из немногих банков, не угодивших под шквал зарубежных санкций, и второй банк по прибыли по РБСУ (141 млрд руб) в 2022 году, первый, конечно же, Сбербанк (чуть менее 300 млрд руб). В течение прошлого года руководство Райффайзенбанка рассматривало различные варианты будущего банка, в том числе продажу его активов. Но, похоже, еще не время резать «дойную корову», ведь для австрийской Raiffeisen Bank International (RBI) ее российская «дочка» является самым доходным территориальным банком.
По итогам прошедшего года чистая прибыль Райффайзенбанка выросла в 4,3 раза, до 2 млрд евро. А это составляет 54% совокупной прибыли RBI. Вот только дивиденды группа получить не может, из-за ограничений Центробанка на движение капитала в недружественные страны.
11. ПАО «Промсвязьбанк»
Еще в 2019 году по указу президента РФ Владимира Путина Промсвязьбанк был выбран в качестве опорного банка для оборонно-промышленного комплекса (ОПК). 100% голосующих акций этого банка находятся в федеральной собственности. Так что неудивительно, что он находится в списке самых надежных банков в России.
Для военнослужащих, а также IT-шников, учителей и врачей Промсвязьбанк предлагает кредит на любые цели, со ставкой от 4,5% годовых, и даже без необходимости посещать офис.
Есть у банка и другие интересные предложения, такие как накопительный счет под 9% годовых, вклад до 8,2%, дебетовые и кредитные карты с кешбэком, и др.
10. АО «Тинькофф Банк»
Самый удобный банк для самозанятых. С помощью онлайн-приложения можно зарегистрировать самозанятость, а также формировать чеки и платить налог.
Также многие клиенты Тинькофф Банка отмечают превосходную клиентоориентированность данной кредитной организации. Все проблемы техподдержка оперативно помогает решить в чате, и часто банк идет навстречу клиентам (например, по просьбе переводит платную дебетовую карту на бесплатный тарифный план 6.2).
А эксперты Банки.ру назвали «Тинькофф.Платинум» лидером среди кредитных карт.
Судя по финансовым показателям, опубликованным TCS Group Holding PLC за прошлый год, у банка существенно увеличилось количество клиентов – до 28,9 млн (в 2021 году на 8,1 млн меньше), а общая выручка выросла на 34% и составила 366,2 млрд руб.
Но если вы решаете, какой банк выбрать, то стоит учесть, что с 17 января Тинькофф перестал начислять проценты на остаток по счетам пользователям, у которых не подключена подписка Pro или Premium – до 6% годовых на сумму до 300 тысяч рублей.
9. ПАО РОСБАНК
Ранее владельцем Росбанка была французская Societe Generale. Однако в мае минувшего года банк купила компания «Интеррос», принадлежащая Владимиру Потанину.
У этого банка одна из самых выгодных кредиток – «Мир #120наВСЁ Плюс». Она была признана победителем в номинации «Выбор клиента» в рейтинге Frank Credit Cards Award 2022.
Также Росбанк может похвастаться высокими ставками по вкладам для новых клиентов – 9,5% на первые 3 месяца.
8. ПАО Банк «ФК Открытие»
Стало известно, что банк ВТБ хочет приобрести банк Открытие. Это крупнейшая сделка на отечественном банковском рынке, поскольку обе кредитные организации входят в высшую лигу-рейтинг банков по активам и относятся к системно значимым.
Госдума продлила до 31 марта нынешнего года срок проведения сделки по продаже Открытия без проведения торгов и согласования с ФАС.
А еще данный банк предлагает лучший потребительский кредит по итогам прошлого года — «Наличными» (по версии Банки.ру).
7. ПАО «Московский Кредитный Банк»
Основным направлением МКБ является кредитование крупного бизнеса. Однако эта финансовая структура заинтересована и в других юридических лицах, а также в частных клиентах, которым предлагает множество выгодных услуг, таких как кредитные и дебетовые карты с кешбэком и доходом на остаток.
И хотя число отделений в России у МКБ невелико (336), как и количество банкоматов (1294), это не мешает МКБ входить в число самых крупных банков России по активам нетто (3,6 млрд рублей) и капиталу по форме 123 (342 млн рублей).
6. ПАО Сбербанк
Занимает 116 место в глобальном рейтинге крупнейших компаний мира Forbes Global 2000. В минувшем году объем чистых активов Сбера превысил 5,8 трлн рублей, а операционные расходы снизились на 1,5% за счет программы оптимизации. Что за оптимизация, догадаться нетрудно – сокращение сотрудников и количества отделений и банкоматов. Несмотря на эти меры, у Сбера все еще больше всего филиалов – 13 600 по стране.
Динамика акций у данного банка положительная – изменение за год составило +62,47 руб. (47,64%) – всего 193,59 руб. за акцию.
Хотя Сбер является самым популярным банком РФ, он активно наращивает и другие направления, формируя целую экосистему. В нее входят: СберМегаМаркет, СберМобайл, СберМаркет, Звук и другие сервисы.
5. АО «АЛЬФА-БАНК»
К 2023-му году розничный кредитный портфель Альфа-Банка вырос на 25%, до 1,5 трлн рублей. Более половины портфеля - это кредиты наличными и ипотека. По оценке Банки.ру, Альфа-банк предлагает лучший счет для бизнеса - «Ноль за обслуживание».
Кроме того, банк занимает второе место по размеру факторингового портфеля (209 742 млн рублей). Говоря простым языком, факторинг – это безналичное финансирование банком различных товаров или услуг под небольшой процент.
Также в 2023 году Альфа-банк первым из всех российских банков выпустил в массовое обращение платежные стикеры. И предлагает одни из самых выгодных вкладов в банках – с максимальной процентной ставкой 9,50% на 3 года, 7,85% на 2 года или 7,50% на 1 год. Есть и более короткие вклады, но там условия не так интересны.
А еще по данным USABILITYLAB Альфа-онлайн является самым удобным для пользователей мобильным банком. В нем есть ряд полезных возможностей, отсутствующих в других приложений. Например, можно находить и добавлять фото из галереи при сканировании QR-кода.
4. Банк ВТБ (ПАО)
Один из самых надежных банков в России стал победителем в номинации «Лучший банк 2022 года» по информации Банки.ру. Эксперты портала отмечают, что банк существенно улучшил качество клиентского обслуживания, а соответственно и больше стало положительных отзывов. Также он стал первым в номинациях «Потребительский кредит» и «Ипотечный кредит».
ВТБ сохранил присутствие в других странах, а также присоединил два крупных банка - «Открытие» и крымский РНКБ.
3. ПАО «Совкомбанк»
Право войти в число лучших банков России для физических лиц Совкомбанк заслужил выгодными дебетовыми и кредитными предложениями. Например, его карта рассрочки «Халва» предлагает кешбэк до 10% с подпиской «Халва.Десятка» и до 12% годовых на собственные средства клиента, плюс та же подписка. А дебетовая карта также предлагает до 12% годовых на остаток, и бесплатна без условий.
У данного кредитного учреждения есть предложения и для всей семьи, и для самых маленьких клиентов – карта «Халвенок» с кешбэком до 6% на все покупки и до 6% годовых на остаток средств.
2. Банк ГПБ (АО)
Вторым номером в топ банков России идет Газпромбанк, предлагающий широкий ряд услуг как для бизнеса, так и для физических лиц. В частности, это один из немногих банков, предлагающих оформить дебетовую карту UnionPay (выпуск 5000 рублей, но потом они вернутся, если в течение 3 месяцев оплачивать картой покупки до 50 000 рублей).
Также банк предлагает ипотечные и потребительские кредиты, выгодную кредитную карту «180 дней без процентов» и дебетовую карту Мир с кешбэком на некоторые категории.
Как и другие самые крупные банки России (за редким исключением), Газпромбанк находится под западными и британскими санкциями, и с января 2023 года прекратил трансграничные переводы в долларах.
1. АО ЮниКредит Банк
Первым в списке ЦБ идет один из старейших российских банков, основанный в 1989 году, в настоящее время на 100% принадлежит европейской Группе UniCredit (UniCredit S.p.A). Специализируется на кредитовании малых и средних предприятий. Для частных клиентов банк предлагает цифровые и обычные дебетовые карты, премиальные карты Prime и Extra с повышенным кэшбеком в ресторанах, различные программы страхования для взрослых и детей, а также три вида кредитных карт и ряд других услуг.
В конце января 2023 года группа Unicredit опубликовала свою финансовую отчетность за прошедший год. И оказалось, что портфель кредитов Юникредит-банка уменьшился на 44,3%, а депозитов - на 17,2% (это 6,6 млрд евро и 8,7 млрд евро соответственно). Некоторые эксперты полагают, что банк может свернуть свою деятельность на территории РФ.
