Мир меняется, и всем нам приходится меняться вместе с ним. Не стали исключением и лучшие банки мира 2020 года, они стараются идти в ногу со временем, а это в наше время описывается емким словом «цифровизация».
В условиях перенасыщенного финансовыми услугами рынка, низких процентных ставок и однородности услуг особенно важным стал подход к потребителю. А нынче потребитель пошел балованный – он не хочет идти ножками в отделение, а желает производить оплату прямо со своего компьютера, ноутбука или смартфона. И делать этого легко, быстро и со стопроцентной безопасностью.
Как коронавирус изменил банковскую отрасль в 2020 году
Многие страны были вынуждены ввести карантин, чтобы сдержать распространение коронавирусной эпидемии. Естественно, клиенты уже не могли сами прийти в банк, а так как им хотелось совершать покупки и вносить платежи, то пришлось банкам спешно разрабатывать или дорабатывать мобильные приложения и онлайн-сервисы.
По данным финансовых экспертов, только в США в мае число оплат через мобильные приложения выросло на 84%, а число операций, проведенных Apple Pay, увеличилось в 10 раз.
Как Forbes искал лучшие банки в мире на 2020 год
При составлении рейтинга журнал Forbes решил пойти нетрадиционным путем. Вместо подсчитывания активов, пассивов, прибылей и прочей финансовой информации эксперты на первое место поставили способность банков реагировать на меняющиеся обстоятельства, эволюционировать и делать все это без ущерба для клиентов.
Forbes установил партнерские отношения с исследовательской компанией Statista. Журнал предоставил компании список из самых крупных банков в мире, а работники компании опросили более чем 40 тысяч клиентов этих самых банков в 23 странах мира. Их просили оценить, удовлетворены ли они работой банков в целом и готовы ли посоветовать их друзьям. Особое внимание уделялось следующим пяти пунктам:
- Общий уровень доверия банку.
- Условия пользовательского соглашения.
- Услуги банка, качество обслуживания клиентов.
- Наличие цифровых услуг и их удобство.
- Качество финансовых консультаций.
Лучшие зарубежные банки 2020 года по версии Forbes
| Место | Название банка | Штаб-квартира | Страна | Работники |
|---|---|---|---|---|
| 1 | USAA | San Antonio | United States | 13.358 |
| 2 | Union Bank & Trust (UBT) | Lincoln | United States | 843 |
| 3 | Renasant Bank | Tupelo | United States | 2.359 |
| 4 | Bell Bank | Fargo | United States | 1.304 |
| 5 | Glacier Bank | Kalispell | United States | 2.642 |
| 6 | Great Southern Bank | Springfield | United States | 1.2 |
| 7 | Arvest Bank | Lowell | United States | 6.393 |
| 8 | Fulton Bank | Lancaster | United States | 2.102 |
| 9 | Bangor Savings Bank | Bangor | United States | 907 |
| 10 | BancFirst | Oklahoma City | United States | 1.773 |
| 11 | Liberty Bank | Middletown | United States | 759 |
| 12 | Capitol Federal Savings Bank | Topeka | United States | 775 |
| 13 | Trustmark | Jackson | United States | 2.889 |
| 14 | First Midwest Bank | Chicago | United States | 2.046 |
| 15 | First National Bank of Omaha | Omaha | United States | 4.614 |
Всего под лупой клиентоориентированности Forbes и Statista рассмотрели более 400 самых крупных банков из 23 стран.
- Впереди планеты всей по числу банков с «человеческим лицом» оказались США, из которых в рейтинг попали 75 банков. В тройку лидеров вошли банки USAA, Union Bank & Trust и Renasant Bank.
- Второй стала Япония. Поразительно, но в этой небольшой стране клиентолюбивых банков оказалось всего на треть меньше, чем во многомиллионной Америке. На первом месте среди лучших японских банков находится Sony Bank, на втором и третьем – Sbi Sumishin Net Bank и Ogaki Kyoritsu Bank соответственно.
- Затем следует Германия; в мировой список лучших из лучших банков по версии Forbes попали 40 немецких кредитно-финансовых учреждений. В топе находится Sparda-Bank Hessen (другие отделения этого же банка, например, в Мюнхене и Берлине, тоже попали в число избранных). На втором месте находится гигант ING Group, который, помимо Германии, занимает высокие места еще в семи странах. Хотя родословная банка началась еще в XIX веке, он не застрял в прошлом. Еще на заре интернет-эры, в 1997 году, он создал полностью цифровой банк ING Direct, став пионером в сфере онлайн-платежей.
- Далее идут страны, банковская культура в которых уже не так культурна, как в США или Японии. Всего в Италии, Швейцарии и Австрии находятся от 20 до 30 клиентоориентированных банков. Наравне с ними идет Индия (первое место у банка DBS) и Китай, где лидирует национальный гигант Bank of China.
Самые клиентоориентированные российские банки 2020 года
| Место | Название банка | Штаб-квартира | Страна | Работники |
|---|---|---|---|---|
| 1 | Райффайзен Банк Интернациональ | Москва | Россия | 8.998 |
| 2 | Московский Кредитный Банк | Москва | Россия | 9 |
| 3 | Альфа-банк | Москва | Россия | 23 |
| 4 | Тинькофф Банк | Москва | Россия | 24.5 |
| 5 | АК БАРС Банк | Казань | Россия | 5.586 |
| 6 | Банк Авангард | Москва | Россия | |
| 7 | Почта Банк | Москва | Россия | 17.327 |
| 8 | Банк Открытие | Москва | Россия | |
| 9 | Ситибанк | Нью-Йорк | США | 158.759 |
| 10 | Кредит Европа Банк | Москва | Россия | |
| 11 | Хоум Кредит Банк | Москва | Россия | |
| 12 | Банк Санкт-Петербург | Санкт-Петербург | Россия | 4 |
| 13 | Промсвязьбанк | Москва | Россия | 10 |
| 14 | Росбанк | Москва | Россия | 16 |
| 15 | Банк УРАЛСИБ | Москва | Россия | 10.75 |
Российские банки постепенно обращаются к клиенту лицом. Правда, не слишком охотно, ведь всего год назад их было на 5 больше в списке лучших банковских организаций мира. Из числа фаворитов выбыли одни из самых крупных и известных российских финансовых гигантов – банки ВТБ, Газпромбанк, Россельхозбанк и Сбербанк.
Пятерку лучших из лучших российских банков открывает «Ак Барс Банк». По утверждению его основателей, главные ценности компании – это простота и дружелюбие к клиенту. И последнему банк старается соответствовать, в том числе создавая онлайн-сервисы.
У «Ак Барса» существует множество программ, нацеленных на разные категории клиентов, от обычных физических лиц до индивидуальных предпринимателей и целых компаний. Среди последних продуктов банка – интернет-бухгалтерия «Мое дело», при помощи которой организации и частные лица могут рассчитывать налоги, заполнять декларации и сдавать отчетность не выходя из дома.
На четвертом месте находится «Тинькофф Банк». Он уже давно живет в цифровой эре; у банка даже нет собственных розничных отделений, лишь главный офис в Москве. Все услуги можно получить дистанционно (по телефону, через мобильное приложение или на сайте). Как положить, так и снять деньги можно через банкоматы самого «Тинькоффа» или же других банков. А дебетовые и кредитные карты доставляются прямо клиенту домой.
Одной только оплатой коммунальных мобильные приложения банка не ограничиваются. Через них можно делать все: платить штрафы, покупать и продавать акции, переносить средства с карты на карту, осуществлять переводы, оформлять кредиты, делать инвестиции, получать кэшбек и многое, многое другое.
Клиенты третьего места рейтинга, «Альфа-Банка», практически все услуги могут получить онлайн при помощи системы «Интернет-банкинга», или через мобильное приложение. Буквально за пару кликов можно создать счет, внести деньги, снять деньги, купить валюту, не говоря уже о таких банальных вещах, как баланс или история платежей. «Альфа-Банк» относится к числу самых надежных банков России по версии Центробанка.
А для верных приверженцев банка существует множество дополнительных партнерских программ, например, возможность прохода на некоторые выставки в музеях без очереди.
На втором месте в списке лучших банков России в 2020 году по данным Forbes находится «Московский кредитный банк». Он уделяет особое внимание развитию онлайн-сервисов. При помощи «МКБ онлайн» клиенты могут осуществлять переводы (без комиссии) между картами, открывать счета, управлять вкладами и кредитами.
Также у банка существует развитая партнерская сеть, позволяющая клиентам получать кэшбэк, различные бонусы и превращать их потом в денежные знаки.
Первое место среди самых лучших по обслуживанию российских банков «Форбс» отдал «Райффайзену», дочернему предприятию австрийского банковского гиганта. Кроме традиционных оффлайн-услуг, «Райффайзен» разработал целую сеть сервисов для любителей пользоваться банковскими услугами не выходя из дома. Помимо мобильного приложения и онлайн-банка для обычных пользователей существуют еще и специальные программы для крупных и не очень бизнесменов.
Помимо перечисленных, в список из 15 самых клиентоориентированных российских банков входят еще «Авангард», «Открытие», «Уралсиб», дочерняя компания многомиллионного американского гиганта Citigroup – Citibank, Pochta Bank и другие.
