Сегодня мы подготовили список банков с выгодными условиями по эквайрингу для ИП и ООО. Давайте сравним ставки по всем видам эквайринга и выберем лучший.
Тарифы банков по торговому, мобильному и интернет-эквайрингу
Портал «РКО Тарифы.ру» составил рейтинг банков по всем видам эквайринга – торговому, интернет и мобильному. Ниже разберем условия обслуживания и особенности, на которые стоит обратить внимание юридическим лицам и ИП при выборе банка. А также мы подготовили рекомендации для компаний, которые планируют купить платежные терминалы и установить интернет-эквайринг на сайт.
| Банк | Торговый эквайринг | Интернет-эквайринг | Мобильный эквайринг |
|---|---|---|---|
| Модульбанк | до 2,3% | до 2,4% | до 2,3% |
| Банк Точка | до 2,3% | 0.028 | до 2,7% |
| Альфа-Банк | до 2,1% | от 2,4% | до 2,75% |
| УБРиР | до 2,5% | до 2,5% | до 2,7% |
| Совкомбанк | до 2,6% | 2,6% | 2,3% |
| Сбербанк | до 2,5% | до 2,2% | 2,5% |
| Росбанк | 1,8% | 2,5% | 1,8% |
| ВТБ | от 1,6% | по согласованию | до 2,7% |
| Тинькофф | до 2,69% | до 2,69% | до 2,69% |
| Делобанк | до 2,2% | до 2,2% | до 2,2% |
Какой банк из нашего рейтинга выбрать для ИП и ООО
При выборе банка для ИП или юр. лица следует обращать внимание на следующие условия:
- Комиссия за подключение и абонентская плата – банки, представленные в нашем рейтинге по торговому эквайрингу, бесплатно устанавливают платежные терминалы. Многие из них берут на себя расходы по настройке и техобслуживанию оборудования. А также технический специалист проводит бесплатный инструктаж для кассиров и менеджеров.
- Размер комиссии. С каждой оплаты картой банк списывает от 1,5 до 2,5% по торговому (мобильному) эквайрингу и 1,8-2,5% – по интернет-эквайрингу.
- Условия начисления комиссии. Ставка может быть фиксированной, то есть не зависеть от объема безналичных платежей. Некоторые банки устанавливают тарифы по эквайрингу в зависимости от оборота – чем больше операций с оплатой картой, тем ниже будет комиссия.
- Сроки подключения эквайринга – обычно на оформление договора и установку POS-терминалов или платежного модуля на сайт уходит от 3 до 10 дней. Если вы хотите как можно быстрее подключить эквайринг, обращайтесь в тот банк, в котором у вас открыт р/сч - вам не придется снова собирать пакет документов.
- Банк, в котором открыт счет. Вы можете иметь расчетный счет в одном банке, а оформить эквайринг в другом.
А также обращайте внимание на то, какие карты принимают терминалы. Желательно, чтобы это были не только самые популярные - МИР, Виза, Мастеркард - но и Юнион Пэй или AmEX. И важно, чтобы терминал поддерживал функцию бесконтактной оплаты.
Условия эквайринга для малого бизнеса
С каждой безналичной оплаты по эквайрингу банк берет комиссию. Лучше заранее узнать, есть ли в банке минимальный лимит по комиссии на один терминал.
Например, по условиям договора через одно устройство в месяц должно пройти не менее 300 тыс. руб. Либо вознаграждение банка должно составить не менее 2000 руб. То есть, если оборот по терминалу будет меньше 300 тыс., с вашего счета спишут 2000 руб.
POS-терминалы можно взять в аренду или купить у банка либо авторизованного производителя. Выбирайте банк, в котором можно бесплатно арендовать оборудование. Вам не только его установят и настроят, но и отремонтируют или заменят на новый в случае неисправности.
В некоторых банках можно оформить рассрочку, если вы хотите купить платежные устройства. Например, mPOS-терминалы (картридеры) для мобильного эквайринга чаще всего покупают. Примерная стоимость одного аппарата – от 7 500 руб. Если у вас есть собственные терминалы, то вы можете работать с ними – найдите банк, который подключает к эквайрингу оборудование этого производителя.
Обращайте внимание на срок зачисления выручки на счет. Многие банки отправляют деньги в течение суток после безналичной оплаты. Однако период возмещения может достигать 3 и более дней, что часто бывает, когда счет открыт в другом банке.
Как подключить эквайринг
Вы можете подать заявку на эквайринг дистанционно. Для этого заполните анкету на сайте выбранного банка. Обычно требуется указать минимум сведений об организации (название, ИНН) и контакты. Далее с вами свяжется специалист, расскажет, какие документы потребуются для заключения договора, и согласует время встречи.
Если вы обращаетесь в банк, где у вас есть счет, достаточно оформить заявление или подать заявку через личный кабинет. Если ваш расчетный счет открыт в другом банке, потребуется сначала собрать документы. Примерный список документов, которые потребуются от вас для оформления эквайринга:
- Паспорт и ИНН – от ИП.
- Устав, приказ о назначении директора на должность и его паспорт – от юридического лица.
- Документы на помещение, в котором будут установлены терминалы.
