По данным ВТБ, доля ипотечных программ с искусственно сниженными ставками в марте выросла с 33% до 80%. И в целом ипотека занимает первое место среди всех других видов кредита в России.
Но какая ипотека самая выгодная? В этой статье я предложу топ-10 ипотечных программ с самыми выгодными ставками в 2022 году. Рейтинг основан на данных Banki.ru, Банки России и Сравни.ру
10. РНКБ, Ипотека на вторичное жилье
- Сайт: https://www.rncb.ru/ipoteka/nezhilye-obuekty/
- Ставка: от 11,3%
- Сумма кредита: до 3 млн рублей
В число допустимых объектов жилой недвижимости входят:
- квартиры,
- коттеджи,
- таунхаусы.
Срок действия кредитного договора – от трех до 25 лет.
Получить данную ипотеку могут граждане РФ от 21 до 75 лет (на дату последнего платежа), с трудовым стажем от 3 месяцев и постоянной регистрацией. Для лиц свыше 70 лет обязательно наличие созаемщика.
9. Газпромбанк, Льготная ипотека
- Сайт: https://www.gazprombank.ru/personal/take_credit/mortgage/5830975
- Ставка: от 5,99%
- Сумма кредита: до 3 млн рублей
Наименьшая сумма кредита - 15% от стоимости недвижимости (или не менее 100 тысяч рублей). Минимальный срок – 1 год, предельный – 30 лет. Взять «Льготную ипотеку» могут граждане РФ, которым исполнилось от 20 лет и до 70 лет (на момент погашения ипотеки).
Общий трудовой стаж должен составлять 1 год и больше, общее время непрерывного стажа на настоящем месте работы – от 3 месяцев.
При оформлении «Льготной ипотеки» обязательно страхуется недвижимость. Также есть добровольное страхование, но если отказаться от него, то к ставке прибавляется 1 процентный пункт.
8. Райффайзенбанк, Семейная ипотека
- Сайт: (программа закрыта)
- Ставка: 5,99%
- Сумма кредита: до 12 млн рублей
Если другие российские банки, предлагающие выгодную ипотеку, делают приписку «ставка от...», то предложение от Райффайзенбанка имеет лишь одну процентную ставку, без скрытых условий. Удобно!
Воспользоваться этой ипотекой могут семейные пары с ребенком (или несколькими детьми), которые внесут 15% первоначального взноса. Кратчайший срок ипотеки – один год, предельный - 30 лет.
7. Банк Синара, Льготная ипотека на новостройки
- Сайт: https://skbbank.ru/chastnym-licam/kredity/ipoteka/ipoteka-s-gospodderzhkoy
- Ставка: от 5,55%
- Сумма кредита: до 3 млн рублей
Эта ипотека с хорошей процентной ставкой выдается сроком от трех до тридцати лет, россиянам от 21 года до 65 лет (на момент погашения кредита). ИП и владельцы бизнеса, желающие взять этот кредит, должны безубыточно работать в течение 2 лет, наемные работники – отработать как минимум 3 месяца на нынешнем месте работы.
У заемщика должны быть средства на внесение суммы в 15% или более от стоимости приобретаемой недвижимости.
6. Сбербанк, Ипотека с господдержкой
- Сайт: https://www.sberbank.ru/ru/person/credits/home/gos_2020
- Ставка: от 5,39%
- Сумма кредита: до 2,7 млн рублей
Эту ипотечную программу с низкой процентной ставкой Сбербанк предлагает на срок не менее года и не более 30 лет. Предназначена она для лиц с российским гражданством, и в возрасте от 21 года до 75 лет. У заемщика должен быть как минимум трехмесячный стаж на нынешнем месте работы.
Конечно же, не обошлось без подводных камней, в их роли выступают: первоначальный взнос от 20% и подключение программы субсидирования с застройщиками. В противном случае действует базовая ставка в 6,25%.
5. Альфа Банк, Семейная ипотека
- Сайт: https://alfabank.ru/get-money/mortgage/family/
- Ставка: от 5,39%
- Сумма кредита: до 12 млн рублей
Этот кредит могут взять те, кто хочет купить жилье в новостройке или на вторичном рынке, или же рефинансировать текущую ипотеку. Выдается «Семейная ипотека» как физлицам, работающим по найму (стаж от 12 месяцев, срок работы на одном месте – от 4 месяцев), так и ИП.
Требуется внести первоначальный взнос – от 20%, подходят и средства материнского капитала. Срок кредитования у Альфа Банка больше, чем у Сбербанка - от трех до 30 лет.
На весь срок кредитования обязательно застраховать имущество, принимаемое Банком в залог.
4. Росбанк, Семейная ипотека
- Сайт: https://www.rosbank.ru/semeinaya-ipoteka/
- Ставка: от 4,50%
- Сумма кредита: до 12 млн рублей
Этот кредит на недвижимость с низкой ставкой в 2022 году можно взять на срок до 25 лет. Он предназначен для семейных пар с детьми (первым и/или последующими),а также для лиц, у которых родился ребенок-инвалид.
И у заемщика и у его детей должно быть гражданство РФ. Нужно внести от 20% от цены готовой или строящейся ипотечной квартиры.
3. ПСБ, Семейная ипотека
- Сайт: https://www.psbank.ru/Personal/Mortgage/FamilyMortgage
- Ставка: от 4,39%
- Сумма кредита: до 6-12 млн рублей
Участниками этой программы могут стать жители России, у которых родился первенец или последующие дети. Максимальную сумму в 12 млн рублей банк предлагает только жителям столицы и Санкт-Петербурга (а также Московской и Ленинградской областей соответственно). Остальным регионам придется довольствоваться максимумом в 6 млн рублей.
«Семейная ипотека» выдается на срок от 3 до 30 лет, минимальный первый взнос – 15%, максимальный – 80% от стоимости приобретаемого жилья. При отсутствии страхования к процентной ставке прибавляются 5%.
Заемщиками могут стать люди в возрасте от 21 года до 65 лет (на дату возврата кредита). Они должны иметь стаж работы от 1 года и непрерывный стаж работы на последнем месте от 4 месяцев.
2. ВТБ, Ипотека с господдержкой
- Сайт: https://www.vtb.ru/personal/ipoteka/gospodderzhka-2020/
- Ставка: от 4,3%
- Сумма кредита: до 3 млн рублей
От заемщика требуется сделать первый взнос – не менее 15% от стоимости жилья (подходит материнский капитал). Можно брать кредит на срок от 1 года до 30 лет. Базовая ставка «Ипотеки с господдержкой» - 6,35%, но ее можно снизить, используя банковские электронные сервисы и страхование жизни и трудоспособности.
Обратите внимание, что 4,3% - льготная ставка на первые полгода. Или же льготная ставка на первый год - 5,3%, а далее ставка составляет 6,5%.
Приобрести жилье у застройщика или по договору долевого участия могут граждане РФ от 21 года до 60 лет (на момент окончания кредита), имеющие постоянную работу сроком от 6 месяцев.
1. Банк ДОМ.РФ, Дальневосточная ипотека
- Сайт: https://domrfbank.ru/mortgage/programs/far-east/
- Ставка: от 0,01%
- Сумма кредита: до 6 млн рублей
Ипотека с самой низкой процентной ставкой предлагается для покупки квартиры или дома в ДФО, и выплачивать ее можно в течение 3-20 лет. Взять ее могут:
- Семейные россияне до 35 лет.
- Одинокие родители до 35 лет, чьим детям еще не исполнилось 19 лет.
- Граждане РФ, участвующие в программе «Дальневосточный гектар».
- Граждане РФ, участвующие в программе «Повышение мобильности трудовых ресурсов».
Требуется подтверждение трудового стажа – от 3 месяцев на последнем месте работы или безубыточная предпринимательская деятельность в течение 2 лет для ИП.
Заемщик должен внести как минимум 15% от стоимости жилья на первичном или вторичном рынке.
