Рейтинг банков России 2024 года

Ежегодно Банк России публикует перечень системно значимых кредитных организаций, на долю которых приходится около 77% активов банковского сектора страны. Это помогает обычным гражданам понять, какой банк лучше выбрать для хранения средств и обращения за кредитом.

Актуальный рейтинг банков России 2024 года основан на финансовой отчетности по формам 101, 123 и 135. Она доступна на официальном портале Центрального банка России.

В данной статье я представлю вам лучшие банки России по объему активов на сегодня, расскажу о том, какой банк лучше для кредита и о самых выгодных вкладах в банках на 2024 год.

Самые надёжные банки России по величине активов

Топ-10 банков России

10. ДОМ.РФ

Топ 10 банков России 2024 года открывает «Дом.рф», специализирующийся на ипотечном кредитовании и строительстве. В 2023 году, по оценкам экспертов самого банка, он привлек более миллиона россиян к использованию своих ипотечных программ. В том числе 200 тысяч многодетных семей смогли воспользоваться компенсацией по ипотеке.

Помимо этого, в течение года, благодаря усилиям банка, был возведен новый жилой фонд общей площадью свыше 6,4 миллионов квадратных метров, а также осуществлена безвозмездная передача 100 гектаров земли 20 регионам страны.

«Этот год стал самым успешным в работе "Дом.рф" по развитию жилищного и ипотечного рынка. Во многом благодаря программам компании россияне улучшают свои жилищные условия и повышают качество жизни», - приводит слова Марата Хуснуллина Рамблер/финансы.

9. Совкомбанк

Был победителем Народного рейтинга банков с 2019 по 2022 годы. Относится к самым крупным банкам России. Ключевые виды услуг, которые предоставляет «Совкомбанк», включают финансирование и обслуживание индивидуальных клиентов и организаций, управление корпоративными инвестициями, а также работу на рынке ценных бумаг.

8. Банк «Открытие»

Скоро этот банк покинет список самых крупных банков России, но не по причине своей ненадежности. В конце 2024 года процесс интеграции филиалов «Открытия» в структуру ВТБ должен быть завершен, как сообщил Георгий Горшков, заместитель председателя правления банка, на мероприятии «Россия зовет!». При этом клиентам обещано сохранение текущих условий кредитования после слияния.

ВТБ, купивший «ФК Открытие» за 340 миллиардов рублей в декабре 2022 года, а в феврале 2023 года начал объединение банкоматных сетей. В 2025 году «Открытие» откажется от своей банковской лицензии, как сообщил заместитель председателя ВТБ Дмитрий Пьянов. А до этого времени клиенты смогут пользоваться всеми преимуществами и накопленными бонусами. ВТБ стремится сохранить доверие и лояльность клиентов «Открытия», для чего предусматривает их информирование о любых предстоящих изменениях.

7. Россельхозбанк

«Россельхозбанк» занимает доминирующие позиции в сфере финансирования отечественного аграрного сектора. Ему принадлежит 80% доли рынка сельскохозяйственного кредитования. Численность клиентуры составляет более чем 10 миллионов человек, открыто 1466 отделений по всей стране.

Начиная с 8 декабря 2023 года «Россельхозбанк» увеличил процентные ставки по рублевым вкладам. Сейчас новые клиенты могут воспользоваться предложением по вкладу «Доходный» с максимальной ставкой в 16% годовых, если разместят свои средства на полгода, с условием получения процентов в конце срока.

6. ПАО «Московский Кредитный Банк»

Основным направлением МКБ является кредитование крупного бизнеса. Однако эта финансовая структура заинтересована и в других юридических лицах, а также в частных клиентах, которым предлагает множество выгодных услуг, таких как кредитные и дебетовые карты с кешбэком и доходом на остаток.

И хотя число отделений в России у МКБ невелико (104), это не мешает ему входить в первую десятку рейтинга банков России по надежности. Его совокупные активы составляют 4,9 трлн рублей.

5. НКЦ (Национальный клиринговый центр)

Пятое место в рейтинге надежности банков 2024 года по версии Центробанка занимает небанковская кредитная организация, которая обеспечивает клиринг на Московской бирже. С 2006 года эта организация официально уполномочена ЦБ РФ на ведение своей деятельности, что делает её важным профессиональным игроком на финансовом рынке.

С 2011 года НКЦ полностью интегрировался в структуру Московской биржи, став её неотъемлемой частью. Его вклад в механизмы биржевой торговли неоценим, поскольку данный центр существенно повышает скорость и надёжность безналичных операций на Мосбирже.

4. Альфа-Банк

В 2023 году АО «Альфа банк» значительно расширил свою присутствие, открыв 300 новых отделений по всей России, акцентируя внимание на малых городах с численностью жителей до 100 тысяч. Эти филиалы работают в формате, сочетающем онлайн и офлайн услуги (phygital).

Благодаря инновационным решениям в области ипотечного кредитования, включая доставку ипотеки на дом и персонализированные предложения, сформированные с помощью ИИ, «Альфа банк» был удостоен звания «Лучший ипотечный банк» по версии Russian Mortgage Awards.

Начиная с 1 января новые клиенты банка, а также те, кто не пользовался услугами накопительных счетов в течение последних трех месяцев, получат возможность увеличить свои сбережения на накопительном Альфа-Счету. Ставка повышена до 16% годовых.

3. Газпромбанк

Первую тройку рейтинга банков по надежности на сегодняшний день открывает одна из системно значимых кредитных организаций РФ, новый владелец сети торговых центров «Мега» и создатель нового банкомата, который работает на российских технологиях (его основой является процессор «Эльбрус»).

Данный банк предлагает широкий ряд услуг как для бизнеса, так и для физических лиц. В частности, это один из немногих банков, выпускающих дебетовую карту UnionPay с бесплатным обслуживанием. Карта действует в 150+ странах мира.

Также банк предлагает ипотечные и потребительские кредиты, выгодную кредитную карту «180 дней без процентов» и дебетовую карту Мир с кешбэком на некоторые категории.

Как и другие самые крупные банки России (за редким исключением), Газпромбанк находится под западными и британскими санкциями, и с января 2023 года прекратил трансграничные переводы в долларах.

2. ВТБ

Заняв вторую позицию в списке надежности банков, ВТБ не собирается останавливаться на достигнутом.

«ВТБ ожидает достаточно хороший год, прибыльность чуть меньше, чем в этом году. <...> В целом мы ожидаем позитивного развития, и я считаю, год чуть-чуть хуже, чем этот, но в целом – стабильное развитие и стабильный результат», – заявил председатель правления банка Андрей Костин на форуме «Россия зовет!».

С начала 2023 года группа ВТБ установила полное управление над банком «Открытие». По словам Дмитрия Пьянова, который занимает пост первого зампреда ВТБ, вклад «Открытия» в общую прибыль ВТБ за прошедший год составил 100 миллиардов рублей.

«По МСФО вклад группы "Открытие" в группу ВТБ в 2023 году: в 430 (млрд рублей) - 100 (млрд рублей)», - приводит агентство ТАСС слова Пьянова.

1. Сбербанк

Уже много лет подряд «Сбербанк» считается самым надежным банком в России. Он обслуживает значительное количество клиентов в России, из которых 108,3 миллиона относятся к частным лицам и 3,2 миллиона – к корпоративным субъектам. Ежемесячно в «Сбербанк Онлайн» заходят свыше 81 миллиона активных пользователей.

«Сбербанк» располагает обширной сетью филиалов, включая 11 территориальных банков и около 12,6 тысяч отделений по всей территории Российской Федерации. Он занимает 9 место в рейтинговом списке «Крупнейшие работодатели России — 2023» по версии Forbes.

В конце 2023 года «Сбербанк» опубликовал предварительные финансовые показатели за ноябрь и за одиннадцать месяцев 2023 года, согласно РПБУ. Рост чистого процентного дохода составил 37,8% (до 2,1 трлн рублей), а чистый комиссионный доход вырос на 16,2%, до 636 миллиардов рублей.

Банк отметил рентабельность своего капитала на уровне 25%, в то время как чистая прибыль поднялась до отметки в 1,3 триллиона рублей.

Хотя Сбер является самым популярным банком РФ, он активно наращивает и другие направления, формируя целую экосистему. В нее входят: СберМегаМаркет, СберМобайл, СберМаркет, Звук и другие сервисы.

В каком банке лучше взять кредит

Ответ на вопрос, в каком банке самый низкий процент, зависит от разных факторов, включая:

• цели кредита,
• возраст, гражданство, трудоустройство и финансовое положение потенциального заемщика,
• наличие детей,
• наличие зарплатного счета в выбранном банке, и др.

Поэтому я включил в список банки, которые предлагают выгодные условия для разных видов кредитов.

Сбербанк

Вид ипотеки: для семей с детьми

Среди банков с самым низким процентом по кредиту Сбербанк не на первом месте, однако ипотеку там брать выгодно, если вы женаты и с детьми. Сбербанк предлагает ипотечный продукт со ставкой 6% и первоначальным взносом от 20.1%. Клиентам необходимо быть в возрасте от 18 до 75 лет на момент оформления кредита и иметь не менее года общего стажа работы, в том числе минимум три месяца на последнем месте.

Приобретаемая недвижимость может быть новостройкой, строящимся или уже построенным домом или таунхаусом.

Почта Банк

В этом банке самый выгодный кредит: на строительство дома
Тип программы: льготная ипотека, семейная ипотека, дальневосточная ипотека

Ставка по данному виду ипотеки составляет 8%, а сумма кредита - до 12 млн рублей. Ипотеку можно брать на срок от 1 года до 30 лет, при этом обязателен первый взнос - от 30%. От заемщика требуется подтверждение стажа на последнем месте работы не менее трех месяцев. Ипотеку можно взять на строительство дома или покупку участка.

Альфа-Банк

Вид кредита: автокредит

Клиент одного из самых популярных банков РФ может получить до 7,5 миллионов рублей на покупку автомобиля. При этом полная полная стоимость кредита будет варьироваться от 4% до 34,995%. Срок погашения кредита может составить от одного года до пяти лет, а минимальная сумма кредита - 50 тысяч рублей. Клиенты могут быть в возрасте от 21 до 65 лет. Банк предложит решение по кредиту в течение двух минут.

Тинькофф банк

Вид кредита: автокредит

По отзывам, в каком банке лучше взять кредит для покупки авто, лидирует Тинькофф банк. Его клиенты могут рассчитывать на автокредит в размере до 8 миллионов рублей, с ПСК от 8,001% до 40,001%, и сроком на возврат средств в пределах от 12 до 60 месяцев.

Здесь минимальная сумма кредита начинается от 100 тысяч рублей, а возраст заемщиков может быть от 18 до 70 лет. Банк принимает решение по кредитной заявке всего за одну минуту.

Банк Синара

Вид кредита: на любые цели
Название кредита: «Запросто»

Для тех, кто ищет, в каком банке лучше взять потребительский кредит, могу порекомендовать небольшой, но стабильный и давно работающий на финансовом рынке России «Синара банк». Он предлагает возможность получения кредита до 4,68 миллионов рублей. Временной промежуток для возврата ссуды ограничен пятилетним сроком.

Процентная ставка варьируется от 4,5 до 34,5% годовых, причем минимальная ставка доступна при условии использования специального сервиса «Управляй Легко», за который устанавливается годовая плата. Возраст потенциального заемщика должен быть менее 80 лет к моменту полного погашения долга.

АТБ Кредит

Вид кредита: на любые цели
Название кредита: «Кредит наличными»

Банк с самыми низкими процентами по кредиту на любые цели предлагает занять сумму до 5 миллионов рублей со ставкой от 2,5 до 40% в год. Полная стоимость кредита может достигать от 2,49% до 44,21%.

Клиенты могут выбрать период кредитования от 13 до 84 месяцев, минимальная сумма кредита - 30 000 рублей. Возраст заемщика должен быть в пределах от 21 до 70 лет. Время ожидания решения по кредиту составляет всего 3 минуты.

В каких банках самые выгодные вклады в 2024 году

Важно: информация о том, в какой банк лучше сделать вклад, представлена в обзоре для ознакомления и не носит характера обязательства к заключению договора.

Дополнительное пояснение: С помощью сервиса Финуслуг, организованного Московской биржей по запросу Банка России, предоставляется возможность открывать вклады онлайн в российских банках, имеющих соответствующие лицензии. Никаких комиссий при этом платить не нужно.

Росбанк

Название вклада на сайте: «Надежный. Капитал Плюс»
Вклад с годовой процентной ставкой 18,7% предлагается для новых пользователей сервиса «Финуслуги», готовых вложить средства в диапазоне от ста тысяч до одного миллиона рублей на срок в полгода (190 дней).

Московский кредитный банк

Вклад: «МКБ.Преимущество+»

Для новых клиентов «Финуслуг», заинтересованных в краткосрочных инвестициях, МКБ предлагает депозит с возможностью вложения от десяти тысяч до одного миллиона рублей под 18,5% годовых. На выбор: три или шесть месяцев.

Почта Банк

Вклад: «Добро пожаловать»

Данный вариант предусматривает ставку в 17% годовых для новых клиентов а также для тех, кто в течение последних 91 дня не пользовался сберегательными продуктами банка. Вклад может быть сделан на сумму от 10 000 до 500 тысяч рублей с минимальным сроком хранения в 91 день.