ГлавнаяФинансыЛучшие программы для рефинансирования кредитов от банков РФ

Лучшие программы для рефинансирования кредитов от банков РФ

Обслуживание ссуды может сопровождаться для заемщика рядом трудностей. Улучшить условия погашения долга позволяет своевременное перекредитование. Эксперты портала Выберу.ру рассказали, что такое рефинансирование займа и как выбрать программу для сохранения кредитного рейтинга.

Что такое рефинансирование кредита

Рефинансирование – получение нового займа с целью снижения ежемесячной финансовой нагрузки или сокращения общей суммы переплаты. Перекредитовать можно все виды долговых обязательств: потребительскую ссуду, ипотеку, автозайм.

Преимущества рефинансирования:

  • Предотвращает просрочки.
    При падении уровня дохода у заемщика возникают сложности с выполнением условий договора. Оформление ссуды на более длительный срок позволит уменьшить размер обязательных платежей и не испортить кредитную историю.
  • Способствует экономии.
    Если со времени выдачи займа ставки на рынке снизились, его целесообразно перекредитовать. Для крупных целевых ссуд процедура имеет смысл, даже когда разница в ставках составляет 1,5–2 процентных пункта.
  • Упрощает взаимодействие с банком.
    Посредством рефинансирования можно объединить несколько займов. Погашать задолженность перед одним кредитором проще, чем перед двумя или тремя.

Рефинансирование важно не путать с реструктуризацией. Реструктуризация – пересмотр условий действующего кредитного договора для клиентов с просрочками и штрафами. Проводится при наличии у заемщика документов, подтверждающих ухудшение финансового положения.

Как выбрать программу рефинансирования займа

Программы рефинансирования кредитов действуют во всех российских банках. Физ. лицо вправе обратиться в любой из них вне зависимости от того, где был оформлен первоначальный заем.

При выборе нового кредитора важно обратить внимание на следующие параметры:

  • Требования к займу.
    Установленные банками ограничения касаются остатка суммы долга и срока действия кредита. Не рефинансируются ссуды с текущей просрочкой.
  • Требования к заемщику.
    По усмотрению финучреждения к участию в программах могут быть допущены только физ. лица с определенным уровнем дохода и трудовым стажем.
  • Страховка.
    Рефинансирование ипотеки и автокредита сопровождается обязательным страхованием залогового имущества. По потребительским ссудам отказ от страхования жизни и здоровья заемщика приводит к увеличению процентной ставки.
  • Дополнительные расходы.
    Чтобы перекредитовать жилищный заем, повторно придется провести оценку недвижимости и оплатить госпошлину за оформление залога.

Если обслуживание текущей ссуды привело к возникновению дыр в бюджете, займы не помогут полностью решить проблему. Они направлены на удовлетворение потребностей в экстренных случаях. Для долгосрочного снижения кредитной нагрузки необходимо обратиться в банк.

В каких банках выгодно рефинансировать кредит

Перед подачей заявки на рефинансирование ссуды заемщику необходимо оценить уровень своей платежеспособности и определиться с целями перекредитования. Эти два фактора влияют на выбор финансового учреждения.

Топ-5 банков с лучшими программами рефинансирования кредитов:

Почта Банк

Почта Банк

  • Ставка – от 4,5%
  • Срок займа – до 7 лет

Не предъявляются требования к уровню дохода заемщика. Для получения ссуды размером до 300 тыс. руб. достаточно иметь паспорт и СНИЛС.

Промсвязьбанк

Промсвязьбанк

  • Ставка – от 4,5%
  • Максимальная сумма – 5 млн руб.

Возможно объединение до 5 кредитов. Допускается отсрочка платежа на 2 месяца при возникновении у заемщика финансовых трудностей.

Альфа-Банк

Альфа-Банк

  • Ставка – от 4%
  • Кредитный лимит – 7,5 млн руб.

Рефинансирование доступно гражданам с постоянным доходом не менее 10 тыс. руб. Помимо средств на погашение долгов, предоставляются деньги на любые цели.

Тинькофф

Тинькофф

  • Ставка – от 7,9%
  • Срок действия договора – до 5 лет

Перекредитовать можно неограниченное количество займов и микрозаймов на общую сумму до 5 млн руб. Справка о доходах не требуется.

Банк Открытие

Банк Открытие

  • Фиксированная ставка составляет 8,9%
  • Максимальный срок займа – 60 месяцев

Постоянный доход заемщика должен быть от 15 тыс. руб.

Рефинансирование ссуды позволит закрыть невыгодный заем за счет нового, досрочно вывести объект недвижимости из-под залога или улучшить условия обслуживания. Всё что для этого необходимо – выбрать программу перекредитования и добросовестно исполнять обязанности перед банком.

Подписывайтесь на BASETOP в Telegram.