Лучшие кредитные и дебетовые карты с кешбэком 2022

В современном мире банки – необходимое зло. Большинство людей доверяют им свои средства, хотя это и не всегда безопаснее, чем хранить их дома, в банке стеклянной. Однако раз уж мы позволяем банкам пользоваться нашими деньгами, с этого нужно получить какую-нибудь выгоду.

Изучив народный рейтинг на сайте Банки.ру, а также ознакомившись с отзывами о самых популярных картах российских банков я составил подборку лучших кредитных и дебетовых карт с кешбэком 2022 года. Распределение позиций в рейтинге довольно условное, кроме первых мест - на них расположились безусловные лидеры по выгоде от кешбэка.

Приведенные в статье условия актуальны на дату публикации.

Важно: если у вас карта МИР, не забудьте зарегистрироваться на сайте privetmir. Можно получить небольшой кешбэк за покупки на различных сервисах и в интернет-гипермаркетах.

Лучшие кредитные карты 2022 года

5. Халва, Совкомбанк

В данном случае я немного слукавил, так как карта «Халва» - это карта рассрочки. То есть она используется для безналичных расчетов, хотя и позволяет снимать заемные средства в рассрочку (услуга платная). Однако по условиям «Халва» очень близка к своим кредитным коллегам, а по выгоде от кешбэка превосходит большинство из них.

• Чтобы получить кешбэк нужно потратить не менее 5 покупок на общую сумму 10 тысяч рублей в месяц.
• За оплату собственными или заемными средствами не у партнеров банка начисляется всего 1% кешбэка. Зато в партнерской сети за каждую покупку можно получить от 2% до 6% кешбэка, в зависимости от суммы покупки.
• Можно подключить подписку «Халва.Десятка» (она стоит 299 рублей или бесплатно, если не допускать просрочек по карте, не отключать подписку весь год и делать не менее 5 покупок на общую сумму от 10 тысяч рублей). Тогда кешбэк у партнеров Халвы увеличится до 10%, но лишь за покупку собственными средствами на сумму от 50 000 рублей.

Важно: срок рассрочки по карте Халва устанавливает магазин, а не банк. Поэтому разрекламированный срок «до года» на практике может сократиться до 2-3 месяцев.

4. Mir Supreme  c льготным периодом, Центр-инвест

Это платная премиальная кредитная карта, стоимость обслуживания – 790 рублей в месяц. За эти деньги вы получите:

• Возможность участвовать в программе лояльности платёжной системы МИР.
• 5% кешбэка в спецкатегориях ПС МИР (до конца 2022 года – оплата в ресторанах). Максимальная сумма кешбэка по акции ПС МИР – 5000 рублей.
• 1% кешбэка на любые покупки (кроме исключений по категориям, в которые входит и оплата ЖКУ).
• До 30% кешбэка за покупки у партнеров. Причем этот кешбэк суммируется с банковским и полученным в рамках ПС МИР.
• 8% на любой остаток.
• Возможность посещать бизнес-залы аэропортов по программе DragonPass.

3. Кредитная карта с кешбэком от Банка Уралсиб

Это одна из лучших кредитных карт с кешбэком в 2022 году, и вот почему:

1. Обслуживание бесплатное при условии трат от 10 000 рублей в месяц.
2. Для оформления требуется только российский паспорт.
3. Кешбэк до 3%: 1% начисляют за траты от 10 000 рублей в месяц. Еще 1% добавляют, если у клиента есть задолженность по кредитке от 10 000 рублей хотя бы 1 день за месяц или открыт потребительский или автокредит от 100 тысяч рублей. И, наконец, еще 1% клиент получит, если у него есть задолженность от 150 000 рублей или он подключил премиальный пакет услуг.
4. Начисленные бонусные рубли (1 к 1 с реальными рублями) можно потратить на компенсацию покупок от 1500 рублей или на оплату различных услуг для путешественников.

Увы, коммунальные услуги, оплата телекоммуникационных услуг и азартных игр, а также ряд других услуг в кешбэк не засчитываются.

2. Card Credit Plus, Кредит Европа Банка

Это одна из немногих кредитных карт с кешбэком за ЖКУ. За месяц максимум можно получить 5000 бонусных баллов, причем начисляются они за покупки, совершенные с использованием заемных средств.

Выпуск и обслуживание карты бесплатные, есть категории повышенного кешбэка, за которые можно получить до 7% возврата бонусными баллами. В настоящее время категории повышенного кешбэка следующие:

• Развлечения – 7%.
• Красота – 4%.
• Одежда и обувь – 4%.
• Рестораны и кафе – 4%.

1. Кредитная Opencard, Открытие

На данный момент это самая выгодная кредитная карта с cashback. Но есть одно «но» - для новых пользователей. Они получат три месяца с кешбэком 5% и бесплатное обслуживание без условий. Увы, коммунальные услуги и ряд других покупок не учитываются при начислении кешбэка.

С четвертого месяца базовый кешбэк составит 1% за все покупки. Приходит он не рублями, а баллами, которые можно потратить на компенсацию покупок от 1500 рублей, скидку на билеты и отели, компенсацию уплаченных % по кредитам и другие нужды.

Лучшие дебетовые карты 2022 года

5. Мультикарта МИР от ВТБ

Эта хорошая дебетовая карта с кешбэком с безусловным бесплатным обслуживанием. Программа лояльности у Мультикарты рассчитана в первую очередь на тех, кто больше всего тратит в следующих категориях:

• Рестораны, фастфуд и доставка.
• Такси, городской и пригородный транспорт.
• Супермаркеты и доставка продуктов.

Вознаграждение по тратам в данных категориях составляет 2%, а для зарплатных клиентов – 2,5%. Кешбэк начисляется не рублями, а мультибонусами, их соотношение с рублями 1 к 1. Их можно потратить в банковском каталоге программы лояльности или на сайтах партнеров, на покупку авиа и жд-билетов, подарочные сертификаты популярных сервисов и другие цели.

Категории в программе лояльности могут меняться.

Важно: за месяц можно получить не более 2 тысяч мультибонусов. Раньше их можно было конвертировать в рубли, но с 1 июня банк убрал такую возможность.

Кэшбек у партнеров ВТБ более щедрый и, по сообщению на сайте банка, может достигать 50%.

4. Кешбэк-карта, Райффайзенбанк

Дает небольшой, но стабильный 1-процентный кешбэк на все, без любимых категорий или определенной суммы.

К тому же эта карта безусловно-бесплатная, и за доставку тоже не надо платить.

Конечно же, есть много категорий-исключений, в число которых входят и коммунальные услуги. Однако для большинства пользователей, эта карта подходит, ведь она позволяет получить кешбэк в таких важных категориях как:

• Одежда и обувь.
• Аптеки и медуслуги.
• Автомобили и заправки.
• Супермаркеты.
• Дом и ремонт.
• Спортивные товары.
• Такси и другой транспорт.
• Детские товары.
• Товары для животных и т.д.

3. «МТС Деньги Weekend», МТС Банк

Первые 2 месяца за обслуживание карты платить не нужно, далее она будет бесплатной при выполнении одного из условий:

1. Вы тратите по карте суммарно от 10 000 рублей.
2. Минимальный остаток на карточном и накопительном счетах составляет 30 000 рублей.

В противном случае «МТС Деньги Weekend» будет стоить 99 рублей в месяц.

Кешбек банк выплачивает каждую пятницу.

• 1% кешбэка начисляется за любые покупки
• 5% начисляется за покупки категориях Кафе и рестораны, Такси и Каршеринг, Кинотеатры и Онлайн-фильмы, Билеты на мероприятия, Книги и электронные книги
• 5% начисляется, если у клиента есть подписка MTC Premium, и он совершает покупки в супермаркетах и сервисах доставки еды. А также на АЗС «ЛУКОЙЛ» - акция действует до 31.08.2022.

Важно: до конца 2022 года в МТС Банке действует акция возврата от операций по карте по оплате товаров и услуг, совершенных в клиниках МЕДСИ. Если клиент в течение последних 12 месяцев уже оплачивал услуги и товары в этих клиниках, то получит 3% возврата, в противном случае – 6%.

2. Tinkoff Black, Тинькофф Банк

Тинькофф Банк - бывшее детище Олега Тинькова, а ныне приобретение Владимира Потанина – предлагает в числе прочих продуктов дебетовую карту Tinkoff Black. Она позволяет возвращать часть денег, потраченных на различные покупки.

За ряд категорий начисляется кешбэк в размере 0,5%, а на некоторые льготные категории (можно выбирать по 4 категории из 6 ежемесячно) начисляется повышенный кешбэк до 15%. Также постоянно предлагаются выгодные предложения от партнеров, в числе которых Яндекс.Маркет, Связной, СберМегаМаркет и др. А кешбэк выплачивается не в «баллах», «бонусах» или «благодарностях», а в рублях.

Разумеется, есть и «подводные камни»:

• Существует ряд категорий, за которые не начисляется кешбэк. В них входит и оплата ЖКХ.
• Также кешбэка не будет, если сумма покупки была меньше 100 рублей.
• При начислении кешбэка идет округление до целого числа в меньшую сторону. Если покупки были, к примеру, на 299 и 399 рублей, то кешбэк будет не 2,9 и 3,9 рублей, а 2 и 3 рубля.
• Иногда покупки проходят не по той категории, по которой должны. Например, вы расплатились картой в аптеке, а засчитали вам покупку как «дом и сад». Однако служба поддержки обычно идет навстречу пользователям в данном вопросе.
• За месяц можно получить только 3000 рублей кешбэка за обычные покупки, а с подключенной подпиской Pro сумма увеличится до 5000 рублей.

Важно: у банка Тинькофф нет отделений по России, за исключением одного-единственного офиса в Москве. Все общение с поддержкой и операции осуществляются через интернет-банк. Впрочем, как показывает печальный опыт многих вкладчиков, наличие множества офисов не гарантирует, что в один день банк превратится в «трест, который лопнул».

Чтобы не платить за обслуживание дебетовой карты 99 рублей ежемесячно, нужно держать как минимум 50 тысяч рублей на карте, вкладах, накопительных счетах и в инвестициях. Однако есть тариф 6.2, на который можно попросить вас перевести. Пока что он доступен всем желающим, хотя изначально считался зарплатным.

В этом случае обслуживание карты (кроме смс-информирования) будет бесплатным. В чем подвох? В том, что в этом случае отсутствует 4% годовых на баланс до 100 тысяч рублей.

1. My Life, УБРиР

Это лучшая дебетовая карта на 2022 год, потому что ни один другой банк не предлагает 5% кешбэка за ЖКУ. А если подключить платную опцию «Больше плюсов» (для этого нужно открыть Накопительный счет, можно оставить его с нулевым балансом), то за интернет-покупки вы тоже получите 5% кешбэка.

1. Обслуживание карты – совершенно бесплатно, без всяких условий.
2. А вот у 5% кешбэка за ЖКХ есть важное условие – общая сумма покупок по карте должна достигать 5000 рублей. Однако для новых клиентов это правило не действует первые 2 месяца. Максимальная сумма кешбэка – 500 рублей. Оплачивать можно как на сайте поставщика услуг ЖКУ, так и в мобильном приложении УБРиР по QR-коду (он есть в любой платежке).
3. Повышенный кешбэк за интернет-покупки начисляется при 5-тысячном обороте по карте (но первые 2 месяца – без условий). Максимум, что можно получить – 1000 рублей.
4. За прочие покупки начисляется 1-процентный кешбэк. Исключения – социально значимые категории, в которые входят азс, медицинские услуги, продукты, образование и культура. Опять же, надо тратить по карте не менее 5000 рублей, чтобы получать «кашу».

Важно: максимальная сумма кешбэка в месяц - 5 тысяч рублей на одного пользователя, независимо от количества карт My Life.

К недостаткам My Life можно отнести тот факт, что этот карта – антидонор. Стягивание на нее средств платное, однако это можно обойти, если переводить по системе быстрых платежей (СБП) и не более 100 тысяч рублей ежемесячно.

Карту можно заказать с курьерской доставкой, но не во всех городах России, проверьте свой город на сайте банка.

Российские банки достаточно часто меняют условия по своим кешбэк-программам. Поэтому перед оформлением карты внимательно читайте информацию о тарифах и условиях, при которых вы получите небольшой, но очень вкусный кусочек «каши».