Главная Финансы Лучшие кредитные и дебетовые карты с кэшбеком 2019

Лучшие кредитные и дебетовые карты с кэшбеком 2019

В современном мире банки — необходимое зло. Большинство людей доверяют им свои средства, хотя это и не всегда безопаснее, чем хранить их дома, в банке стеклянной. Однако раз уж мы позволяем банкам пользоваться нашими деньгами, с этого нужно получить какую-нибудь выгоду.

Изучив народный рейтинг на сайте Банки.ру, а также ознакомившись с отзывами о самых популярных картах российских банков мы составили подборку лучших кредитных и дебетовых карт с кэшбеком 2019 года. Распределение позиций в рейтинге довольно условное, кроме первых мест — на них расположились безусловные лидеры по выгоде от кэшбека.

Лучшие кредитные карты с кэшбеком 2019 года

Лучшие кредитные карты с кэшбеком 2019 года

5. Тепло, Восточный экспресс банк

  • Плюсы: нет годовой комиссии за обслуживание, до 5% кэшбека за безналичные операции, честный льготный период кредитования до 56 дней.
  • Минусы: есть комиссия за выпуск — 800 рублей, карту можно получить только в офисе банка, могут навязать страховку, читайте внимательно договор.

Бонусная программа этой карты предусматривает начисление 5% кэшбека за следующие категории:

  1. Оплата ЖКХ.
  2. Аптеки.
  3. Услуги связи.
  4. Общественный транспорт.

За прочие покупки начисляется 1% кэшбека.

Бонусные баллы начисляют в течение 5 дней с совершения операции, а спустя 30 дней они становятся доступны для использования. Бонусными рублями можно возместить покупку товаров или услуг в 5% категории, но только полностью и в течение 90 дней с ее совершения.

4. Халва, Совкомбанк

  • Плюсы: бесплатное оформление и обслуживание карты со стандартным дизайном, льготный период до 1080 дней, начисление ПНО от 6% до 7,5% в зависимости от количества покупок в месяц.
  • Минусы: штраф при несвоевременном внесении платежа на карту, рассрочка на 12 месяцев доступна в ограниченном количестве магазинов, товары по акциям от Совкомбанка недоступны в рассрочку.

В данном случае мы немного слукавили, так как карта «Халва» — это карта рассрочки. То есть с нее невозможно снять заемные средства, она используется исключительно для безналичных расчетов. Однако по условиям «Халва» очень близка к своим кредитным коллегам, а по выгоде от кэшбека превосходит большинство из них.

При ее оформлении не нужен первоначальный взнос. На карту можно без комиссии вносить собственные средства и снимать их (также без комиссии) в любых банкоматах.

  • При оплате «Халвой» за счет собственных средств карты вы получите 3% у партнеров Совкомбанка (в том числе в интернет-магазинах) и 1% в других ТСП.
  • А если расплатиться «Халвой» через приложение Google Pay, Apple Pay или же Samsung Pay в кассах партнерской сети и других магазинах вернется соответственно 12% и 3% от покупки. Учтите, что на интернет-покупки это не распространяется.
  • При покупке в рассрочку в первые три месяца действия договора при оплате телефоном в кассах партнеров Совкомбанка вы получите 5%.

Чтобы получить кэшбек нужно потратить не менее 5 покупок на общую сумму 10 тысяч рублей в месяц.

Самый главный недостаток данной карты — ежедневное начисление 0,1% от суммы задолженности при несвоевременном внесении платежа.

3. Cash Back, Альфа-банк

  • Плюсы: cash back до 10%, льготный период до 60 дней.
  • Минусы: дорогое годовое обслуживание — 3 990 рублей, есть условия для начисления кэшбека, могут подключить услугу страхования кредита.

Эта кредитная карта с кэшбэком хороша для тех, кто часто заправляется на АЗС, посещает кафе и рестораны и тратит на покупки не менее 20 тысяч рублей в месяц.

  1. Кэшбэк для покупок на АЗС составляет 10%.
  2. В два раза меньше — 5%, вы получите за траты в кафе и ресторанах.
  3. За прочие покупки начисляется 1% кэша (в том числе и за ЖКХ при оплате на сайте поставщика услуг).

Однако главное условие для начисления кэшбэка — совершать расходные операции на сумму от 20 тысяч рублей за календарный месяц. Максимальная сумма возврата составляет 3 тысячи рублей в месяц.

2. Двойной кэшбэк, Промсвязьбанк

  • Плюсы: грейс-период 55 дней, 10% кэшбека при использовании кредитного лимита за покупки в избранных категориях, кэшбек за пополнение карты, можно открыть счет с начислением ПНО (до 8% в зависимости от суммы трат).
  • Минусы: обслуживание карты — 990 рублей в год, большая ставка по кредиту — 26% годовых.

Одна из лучших кредиток с кешбеком 2019 года предлагает 1% возврата от суммы пополнения карты в счет погашения кредита (за исключением межбанка и сервиса карточных переводов другого банка). Также 1% кэшбека вы получите за покупки (увы, оплата ЖКХ сюда не входит). А в избранных категориях действует повышенный десятипроцентный кэшбэк. К таким категориям относятся:

  1. Кино.
  2. Рестораны.
  3. Фастфуд.
  4. Такси.
  5. Каршеринг.

Однако есть важное условие: для получения повышенного кэшбека покупка должна быть оплачена полностью за кредитные средства. В случае частичного или полного использования собственных средств вы получите всего 1% кэшбека.

Минимальная сумма для начисления кэшбека составляет 100 рублей. В месяц можно получить не более 2000 бонусов, что эквивалентно 2000 рублям. Достоинством бонусной программы является отсутствие минимальной суммы для конвертации бонусов в рубли.

1. Большой cashback, ОТП Банк

  • Плюсы: 7% кэшбэка в выбранных категориях и 1% в остальных, бесплатное обслуживание,  нет комиссии за выпуск карты
  • Минусы: эту карту выдают не всем, могут навязать страховку за 1200 рублей (при подписании договора внимательно смотрите, где и для чего стоят галочки).

На данный момент «Большой cashback» смело можно назвать лучшей кредитной картой с кэшбэком в России. Она позволяет получить повышенный кэшбэк в одной из шести категорий (выбирается при оформлении карты).

  1. «Авто».
  2. «Путешествия».
  3. «Все для ремонта».
  4. «Рестораны и развлечения».
  5. «Семейная» (сюда входят супермаркеты и оплата ЖКХ).
  6. «Шопинг и красота».

Выбранную категорию менять нельзя, так что будьте внимательны. За все остальные покупки будут начислять по 1%. Бонусы не будут начислены при покупках менее 100 рублей. Также за расчетный период (месяц) можно получить до 3 тысяч рублей «каши», как ласково называют кэшбэк пользователи сайта Банки.ру.

Клиенты из Московского региона могут оформить заявку на «Большой cashback» на сайте ОТП Банка.

Однако несмотря на привлекательные и нужные категории есть у этой карты и недостатки. Например, получить ее можно в том случае, если вы работаете и получаете от 50 тысяч рублей (для регионов РФ) или 70 тысяч рублей (для Москвы). И хотя в отзывах говорят, что реальный доход и даже место работы сотрудники банка не всегда проверяют при оформлении карты, лгать мы не рекомендуем.

Также многие пользователи жалуются, что им приходит отказ на выпуск карты по непонятным причинам. Спустя 30 дней после отказа можно попробовать снова подать заявку, некоторым ее одобряют.

Лучшие дебетовые карты с кэшбеком 2019 года

Лучшие дебетовые карты с кэшбеком 2019 года

5. Банк в кармане Стандарт, Банк Русский Стандарт

  • Плюсы: есть 5% годовых при остатке до 100 тысяч рублей, кэшбек до 15% у партнеров банка.
  • Минусы: есть условия для начисления кэшбека и бесплатного годового обслуживания, небольшая сеть банкоматов по стране.

Открывает топ-5 самых лучших банковских карт с кешбэком предложение от банка «Русский стандарт». Согласно условиям программы RS Cashback вы будете получать повышенный 15% кэшбек при покупках у партнеров банка, 5% при покупках при выборе 3 из 7 категорий повышенного кэшбека. В их числе в 2019 году появились новые:

  • парковки;
  • автомойки;
  • прокат автомобилей

На остальные покупки начисляется 1% кэшбека. Оплата ЖКХ кэшбеком «не облагается».

Бонусные баллы можно конвертировать в рубли (по курсу один к одному), но для этого нужно накопить не менее 1000 бонусов.

Чтобы не платить за обслуживание карты, нужно держать на ней или на накопительном счете (можно открыть параллельно с картой) от 30 тысяч рублей. А чтобы получать кэшбек, нужно совершать покупки на сумму 5 тысяч рублей (суммарно) в течение бонусного периода.

Чтобы получать 5% ПНО на сумму до 100 000 рублей нужно совершать покупки на сумму 3000 рублей в предыдущем расчетном периоде. Однако при открытии накопительного счета 5% годовых начисляются уже на сумму от 1000 рублей.

4. Мультикарта, банк ВТБ

  • Плюсы: до 6% на остаток по карте (в зависимости от суммы месячных трат с карты), бесплатное снятие наличных в банкоматах других банков,  кешбек до 10%.
  • Минусы: есть условия при которых начисляется повышенный кэшбек и будет бесплатным обслуживание карты и снятие наличности в сторонних банкоматах.

Эта хорошая дебетовая карта с кешбеком для тех, кто тратит на покупки на АЗС или в ресторанах от 75 тысячи рублей. Лишь в этом случае кешбек будет достигать 10%. При тратах от 15 до 75 тысячи рублей вы получите лишь 5% кешбека, а при тратах от 5 до 15 тысяч рублей — и того меньше, 2% кешбека в «льготных» категориях.

Однако есть приятная новость — в первый месяц пользования картой Cash back в бонусной категории будет составлять 10% вне зависимости от суммы покупки.

За прочие категории (в том числе услуги ЖКХ) можно получить от 1% до 2,5% cash back, опять же, в зависимости от суммы трат.

В месяц можно получить до 3000 рублей кешбека за приоритетные категории и до 5000 рублей за прочие.

Обслуживание Мультикарты будет бесплатным, если в месяц тратить с ее помощью от 5 тысяч рублей. И то же условие действует для бесплатного снятия наличных в банкоматах. Комиссия будет возвращена в виде кешбека по итогам месяца.

3. Дебетовая карта, Рокетбанк (филиал КИВИ Банк)

  • Плюсы: бесплатный выпуск и обслуживание (по тарифу «Уютный Космос»), процент на остаток 5,5% годовых, кешбэк до 10% в «Любимых местах» и 1% на все остальное, удобное мобильное приложение, карту доставит курьер.
  • Минусы: исключительно дистанционное обслуживание, курьерская доставка есть не во всех городах РФ, кешбэк в «рокетрублях».

Эта выгодная дебетовая карта для кешбэка и процента на остаток в 2019 году предлагает пользователям программу лояльности, в рамках которой ежемесячно можно выбрать три из пяти категорий (так называемые «Любимые места»). Это партнеры банка, за покупки у которых вы получите повышенный кешбэк. Он будет в «рокетрублях», однако их можно будет потратить как рубли в конвертации 1:1. Например, когда у вас есть 3000 «рокетрублей», их можно потратить на компенсацию товара или услуги, приобретенных за последние 30 дней.

Приятное известие для тех, кто оплачивает услуги ЖКХ онлайн: за это Рокетбанк тоже начисляет 1% кэшбека.

Пять раз в месяц держатель карты Рокетбанка может снять деньги в любом банкомате любой страны без комиссии, до 150 тысяч рублей.

Еще один несомненный плюс данной карты — отсутствие условий для начисления 5,5% ПНО. Никаких «потратьте не менее н-цати рублей» или «держите на карте не менее н-цати рублей», как в большинстве других банков.

Существенный недостаток лишь один — копить 3000 «рокетрублей» для компенсации покупок придется долго.

2. Польза, Home Credit Bank

  • Плюсы: до 10% годовых новым клиентам (если оформить карту онлайн до 15 января), 10% кэшбек за развлечения и у избранных партнеров банка.
  • Минусы: отделения есть не во всех городах, есть условия, при которых карта будет бесплатной, частые проблемы с интернет-банком.

Одна из редких дебетовых карт с кешбэком, которая возвращает деньги за оплату ЖКХ. Правда, всего 1%, но и это хорошо. Этот же 1% возвращается за любые покупки. А за развлекательные услуги (в том числе посещение аквапарков, кинотеатров, боулингов, цирков и т.д) вам вернут аж 10% кешбэка.

Годовой процент на остаток будет 10-процентным в случае, если на карте находится остаток менее 300 тысяч рублей и вы совершаете покупки на сумму от 5 тысяч рублей в месяц. В остальных случаях будет 7%, а если на карте больше 300 тысяч рублей, то ПНО будет 3%.

Ежемесячная комиссия за пользование картой не взимается при условии расходования тех же 5 тысяч рублей на покупки (оплата ЖКХ тоже считается) или если на карте находится не менее 10 тысяч рублей.

Еще один весомый плюс данной карты — возможность 5 раз снять наличные без комиссии в любых банкоматах мира.

1. Tinkoff Black, Тинькофф Банк

  • Плюсы: есть 6% годовых (при ежемесячных покупках от 3 тысяч рублей), карта мультивалютная, удобный интернет-банк, курьерская доставка.
  • Минусы: есть условия, при которых карта является бесплатной, съем денег в банкоматах (кроме банкоматов Тинькофф) без комиссии — от 3000 рублей.

Можно как угодно относиться к личности Олега Тинькова. Но надо признать, что детище его банка — дебетовая карта Tinkoff Black — является очень удобным продуктом, позволяющим возвращать часть денег, потраченных на различные покупки. За ряд категорий начисляется кэшбек в размере 1%, а на некоторые льготные категории (можно выбирать по 3 категории из 6 ежеквартально) начисляется повышенный кэшбек до 5%. Также постоянно предлагаются различные бонусы — выгодные предложения от партнеров. А кэшбек выплачивается не в «баллах», «бонусах» или «благодарностях», а в рублях.

Разумеется, есть и «подводные камни»:

  • Существует ряд категорий, за которые не начисляется кэшбек. В них входит и оплата ЖКХ.
  • Также кэшбека не будет, если сумма покупки была меньше 100 рублей.
  • При начислении кэшбека идет округление до целого числа в меньшую сторону. Если покупки были, к примеру, на 299 и 399 рублей, то кэшбек будет не 2,9 и 3,9 рублей, а 2 и 3 рубля.
  • Иногда покупки проходят не по той категории, по которой должны. Например, вы расплатились картой в аптеке, а засчитали вам покупку как «дом и сад». Однако служба поддержки обычно идет навстречу пользователям в данном вопросе.
  • За месяц можно получить только 3000 рублей кэшбека за обычные покупки и до 6000 рублей за покупки по спецпредложениям.
  • У банка Тинькофф нет отделений по России, за исключением одного-единственного офиса в Москве. Все общение с поддержкой и операции осуществляются через интернет-банк. Впрочем, как показывает печальный опыт многих вкладчиков, наличие множества офисов не гарантирует, что в один день банк превратится в «трест, который лопнул».

Чтобы дебетовая карта была с бесплатным обслуживанием, нужно либо ежемесячно держать на ней 30 тысяч рублей, либо иметь вклад в банке Тинькофф в размере от 50 000 рублей, либо иметь там же активный кредит. Однако есть тариф 6.2, на который можно попросить вас перевести. Пока что он доступен всем желающим, хотя изначально считался зарплатным.

В этом случае обслуживание карты (кроме смс-информирования) будет бесплатным. В чем подвох? В том, что в этом случае отсутствует 6% годовых на баланс до 100 тысяч рублей. Но и это ограничение можно обойти, если после перехода на тариф 6.2 открыть накопительный счет.

Российские банки достаточно часто меняют условия по своим кэшбэк-программам. Поэтому перед оформлением карты внимательно читайте информацию о тарифах и условиях, при которых вы получите небольшой, но очень вкусный кусочек «каши».

Подписаться на e-mail рассылку

Отправляем 1 письмо в неделю. Вы всегда сможете отписаться.

Нажимая на кнопку, вы даете согласие на обработку своих персональных данных.