Дебетовой картой с кешбэком за аптеки, АЗС или супермаркеты уже никого не удивить. А вот карты с кешбэком за коммунальные услуги – все еще редкие птицы в российских финансовых дебрях.
В этой статье я представлю вам топ-5 лучших дебетовых карт, которые предлагают выгодный кешбэк за ЖКУ в 2024 году.
5. «My Life», УБРиР
- Выпуск и обслуживание: бесплатно
- Платёжная система: МИР
- Доставка карты курьером: есть
Пару лет назад я бы поставил «My Life» на первое место в рейтинге лучших дебетовых карт с кэшбеком за ЖКХ. Но за эти пару лет банк существенно ухудшил свою бонусную программу, и увеличил плату за опцию «Больше плюсов». Однако обо всем по порядку.
Начну с опции «Больше плюсов». Она важна, поскольку позволяет получить кешбэк (не более 500 рублей) за покупки в онлайн-магазинах. В том числе на Wildberries, Ozon, Яндекс.Маркет и Aliexpress. Также с ней немного возрастает ставка открытого накопительного счета или вклада, но тут роль еще играет и сумма покупок по всем кредитным и дебетовым картам клиента.
Стоимость опции – 199 рублей ежемесячно. Раньше и «плюсы» стоили меньше, и общая сумма кешбэка была выше.
Если в течение месяца вы совершаете по карте покупки на сумму свыше 5000 рублей, то можете получить кешбэк до 5% в трёх категориях – на ваш выбор. Одной из этих категорий и являются ЖКУ. Кешбэк в этой категории 5%, но не более 300 рублей ежемесячно.
Важно: оплата ЖКУ в необходимую для получения кешбэка сумму покупок по карте не входит.
Максимальная сумма возвращаемых средств по всем видам кешбэка для одного клиента ограничена 1700 рублей ежемесячно без подписки «My Life+» (199 р/мес) или до 5000 рублей с подпиской.
У «My Life» есть лишь одно важное преимущество перед картами-конкурентами. Это – возможность оплачивать коммуналку непосредственно в мобильном приложении, посредством QR-кода. Никаких заморочек со сторонними сайтами!
4. CARD PLUS, Кредит Европа Банк
- Выпуск и обслуживание: бесплатно
- Платёжная система: МИР
- Доставка карты курьером: есть
Эта дебетовая карта дает кешбэк в размере 1,5% за множество категорий, в том числе и за услуги ЖКХ, и за покупки в обычных магазинах, на Wildberries, Ozon, Aliexpress и др. Однако есть нюанс: платить нужно на сайтах поставщиков ЖКУ или в кассах поставщиков, которые дают МСС 4900, а не в личном кабинете или в мобильном приложении самого банка.
Также есть кешбэк месяца, например, в марте это 8% на косметику и парфюмерию. Но тут уже есть требование к общей сумме покупок – от 5000 рублей в месяц. При этом в расчет идут все покупки, а не только в категории повышенного кешбэка.
Ежемесячный лимит кешбэка составляет 4000 рублей, а не бонусных баллов. Выплата происходит 15 числа каждого месяца.
Надо отметить, что «Кредит Европа Банк» - один из лучших в плане взаимодействия с пользователем. Он не будет надоедать назойливыми рекламными звонками, а смс-информирование предоставляет бесплатно.
Есть и процент на остаток по счету, но не очень высокий – 7% годовых.
3. «ОТП Забота», ОТП Банк
- Выпуск и обслуживание: бесплатно
- Платёжная система: МИР
- Доставка карты курьером: нет
Хорошая дебетовая карта с кешбэком на ЖКХ, и бесплатным обслуживанием, но есть важный нюанс – она пенсионная. Для получения карты необходимо предъявить удостоверение пенсионера или любой другой документ, который подтверждает право на пенсию.
Владельцам карты предоставляется возможность получать кэшбэк в размере 3% за траты в супермаркетах, а также за платежи за коммунальные услуги и интернет (по МСС 4900). Максимум - 3000 бонусных рублей в месяц.
Клиенты могут конвертировать свои бонусы в рубли (по курсу 1:1) после накопления 500 бонусных рублей на бонусном счете.
Тем, кто переведет свою пенсию и социальные выплаты в ОТП Банк и поддерживает минимальный остаток на счете в размере от 10 000 рублей в течение месяца, предлагается доход по остатку на карте. Он составляет от 4 до 7 процентов годовых. Также можно снимать до 50 000 рублей в месяц в банкоматах других банков, без комиссии.
3. «Кешбэк по-сибирски», Левобережный
- Выпуск и обслуживание: бесплатно при тратах по карте от 10 000 рублей или остатке по счётам и вкладам от 20 000 рублей
- Платёжная система: МИР
- Доставка карты курьером: есть, в крупных городах, в том числе Москве и Санкт-Петербурге
Система начисления «кешбэка по-сибирски» зависит от суммы расходов. Производя покупки на сумму свыше 50 тысяч рублей, клиенты получают:
- 5% кешбэка с платежей за коммунальные услуги и АЗС,
- 5% с покупок в аптеках,
- 5% на платформах OZON, Wildberries, AliExpress,
- 5% при покупке одежды и обуви,
- 5% при покупке продуктов в супермаркетах.
- Самый большой кешбэк в размере 10% предусмотрен за использование общественного транспорта.
Для меньших трат, начиная от 5 тысяч рублей, кешбэк составляет:
- 10% на транспорт,
- 5% на ЖКХ,
- 2% на АЗС,
- аптеки и интернет-магазины OZON, Wildberries, AliExpress – по 1%.
Есть ограничение по размеру кешбэка - 5000 рублей в месяц, из которых 2000 рублей – это максимум для категорий с повышенной ставкой. Если в течение месяца кешбэк не достигает 50 рублей, он не сохраняется для следующего периода.
Чтобы претендовать на кешбэк, пользователю нужно оформить подписку на платные sms-уведомления и официально заявить о желании участвовать в программе лояльности.
1. «ОТП Карта», ОТП Банк
- Выпуск и обслуживание: бесплатно
- Платёжная система: МИР
- Доставка карты курьером: есть
В начале весны 2024 года, «ОТП Банк» вышел на рынок с предложением новой дебетовой карты под названием «ОТП Карта», с весьма привлекательными финансовыми условиями. Среди её преимуществ - кешбэк 5% за оплату коммунальных услуг и выгодные проценты на остатки средств на счету.
Для получения карты можно оставить заявку онлайн, карту привезет курьер сервиса «Финдоставка».
Владельцы «ОТП Карты» получают бонусы за траты в определённых категориях:
- 5% можно заработать, оплачивая услуги ЖКХ в сторонних сервисах, а не в личном кабинете и не в мобильном приложении банка. Главное, чтобы при оплате в выбранном сервисе был МСС 4900.
- За посещение ресторанов, кафе и сетей фастфуда, а также заправку автомобиля на АЗС кешбэк также составляет 5%.
- Покупки в супермаркетах принесут 3% кэшбэка.
Однако, чтобы бонусы были начислены, суммарные расходы за месяц должны превысить 7000 рублей, а максимальное количество начисляемых бонусов ограничено 3000 за месяц. Следует отметить, что в суммарные расходы входят и покупки в категории ЖКХ с кодом МСС 4900.
Если тратить по карте ежемесячно от 30 000 рублей, то ставка по накопительному счету составит 16% годовых на ежедневный остаток до 2 миллионов рублей. Если тратить от 15 000 до 30 000 рублей в месяц – то 10%, а если меньше, то действует базовая ставка в 6% годовых на ежедневный остаток.
Банк предоставляет возможность конвертировать накопленные баллы в рубли в соотношении один к одному, при условии, что на вашем бонусном счете находится не менее 500 баллов. Баллы, заработанные за предыдущий месяц, становятся доступны для обмена не позже десятого рабочего дня следующего месяца. Бонусы активны в течение 12 месяцев.
Желательно избегать повторяющихся платежей в одних и тех же категориях, чтобы не нарушить правила банка и избежать отмены баллов за злоупотребления программой лояльности.
Важно: при оформлении карты клиентам предлагается выбор в отношении получения рекламных материалов и смс-уведомлений. Однако даже при отказе от этих опций, они могут быть активированы автоматически. Отказаться от смс-информирования можно в мобильном приложении. Первые два месяца услуга смс-оповещений – бесплатна, после чего банк будет списывать 99 рублей ежемесячно.
