Куда вложить деньги в 2024 году

Я изучил рекомендации экспертов рынка и частных инвесторов на Banki.ru, Тинькофф Журнал, РБК, VC.ru и других ресурсах в поисках выгодных вариантов, куда вложить деньги для пассивного дохода в 2024 году, и о каждом из них расскажу подробно. Участники подборки ранжированы в зависимости от степени риска.

Три золотых правила инвестора помогут вашему финансовому кораблю остаться на плаву в 2024 году:

Во-первых, разнообразие – залог успеха. Чем больше вариантов в вашем инвестиционном портфеле – тем лучше.

Во-вторых, вкладывайте свободные деньги, то есть те, которые не потребуются в ближайшее время вам и вашим близким на жизнь.

Третье, но не менее важное правило для приумножения капитала: создайте подушку безопасности на случай непредвиденной ситуации или внезапной выгодной сделки. Лучше всего держать такой запас на банковской карте, например, на накопительном счету, с которого в любой момент можно изъять средства.

Топ-10 вариантов, куда вложить деньги

Стартапы

• Доходность: средняя/высокая
• Риск: высокий
• Срок: от года и выше

Стартапы – область, куда начинающему инвестору лучше деньги не вкладывать. После взрывного бума стартапов в 2021 году ажиотаж закончился, и началась суровая реальность. Стоимость акций некоторых новичков упала до половины, а если рост есть, то небольшой – от силы 4-5%.

Как утверждают эксперты, рынок стартапов в 2024 году обещает быть трудным – на биржу уже вышло более чем достаточно «новых и перспективных», а спад экономики, инфляция, рост цен во всем мире обещают осложнить картину еще более.

Однако и в темном финансовом лесу можно поймать единорога, если обратить внимание на перспективные тренды. Это компании, занимающиеся онлайн-обучением и репетиторством, разработкой в области ИИ и решений для электронной торговли, созданием новых способов доставки (например, ускоренной или экзотической – беспилотными дронами), а также цифровизацией медицинских услуг.

Акции

• Доходность: средняя
• Риск: средний
• Срок: от года

Если вы ищете, куда выгодно вложить деньги чтобы приумножить, обратите внимание на акции компаний из нефтегазового сектора, такие как «Газпром», ЛУКОЙЛ и «Роснефть».

Эксперты предсказывают высокий уровень волатильности для акций компании «НОВАТЭК». А вот «Татнефть» ожидается занять лидирующие позиции на рынке в 2024 году, исходя из ключевых экономических показателей предприятия. В связи с результатами, полученными в третьем квартале 2023 года, совет директоров рекомендовал выплатить дивиденды в размере 35,2 рубля на акцию, что составляет 102% от чистой прибыли, рассчитанной согласно РСБУ за данный период.

«В таком сценарии, по нашим оценкам, финальные дивиденды за 2023 год могут составить 30,3 рубля на акцию (4,8% доходности на обыкновенные акции), а выплаты за 2024 год - 120-130 рубля, что соответствует впечатляющей доходности в 18,9-20,5% на обыкновенную акцию. Основным риском для данного прогноза является возможность более низкого пэйаута или более низких рублевых цен на нефть. На фоне роста дивидендных выплат мы повысили целевую цену по обыкновенным акциям «Татнефти» до 798,9 рубля», - приводит слова аналитика Сергея Кауфмана издание Finam.

Что касается не-нефтяных компаний, в акции которых лучше инвестировать деньги в 2024 году, то тут очень перспективной выглядит сфера ИТ и онлайн-торговли, а именно «Яндекс» и Ozon Holdings PLC.

Очень привлекательны акции «Магнита», их доходность за последние полгода составила 28,62%.

И нельзя не упомянуть «Сбер» - уже много лет он является непотопляемым финансовым кораблем Российской Федерации.

Памм-инвестирование

• Доходность: низкая/средняя/высокая (зависит от счета)
• Риск: низкий/средний/высокий
• Срок: ежемесячно

Рисковый, но вместе с тем очень привлекательный вариант для тех, кто изучает, куда инвестировать в 2024 году для пассивного дохода. Инвестор доверяет проведение сделок опытному трейдеру-управляющему, которому идет определенный процент дохода.

Чем выше агрессивность счета, тем он рискованнее, но и прибыль может быть высокой, хотя и в краткосрочной перспективе. На различных площадках, посвященных ПАММ-инвестированию, советуют вложить в несколько ПАММ-счетов с разными стратегиями и торговыми инструментами. Это позволит остаться в плюсе, если один из счетов будет убыточным.

Крупнейшими брокерами на рынке Форекс являются:

1. Альпари.
2. Финам Форекс.
3. БКС-Форекс.
4. ВТБ Форекс.
5. Альфа-Форекс.

ETF (exchange traded funds)

• Доходность: средняя
• Риск: низкий
• Срок: ежемесячно/ежеквартально/ежегодно

ETF (Exchange Traded Fund) или инвестиционные фонды, которые, ориентируясь на определенные индексы, такие как S&P 500, формируют портфели с набором ценных бумаг. А инвесторы, внося всего лишь несколько тысяч рублей, могут приобрести часть в таком портфеле. ETF на Московской бирже можно купить через российского брокера.

Простыми словами: представьте себе, что кондитер сделал торт из муки, яиц, сахара, какао-порошка и других ингредиентов. Вы купили кусочек торта. В нем есть все те же ингредиенты, что и в остальной части торта, но в небольшом количестве. Вот это и есть принцип ETF.

Данный метод вложения средств является более простым и бюджетным, по сравнению с созданием индивидуального инвестиционного портфеля. К тому же, ETF бывают разных видов: некоторые регулярно выплачивают дивиденды инвесторам, в то время как другие реинвестируют их в приобретение новых активов.

«У каждой компании свой цикл развития. Молодые и перспективные стараются направлять прибыль на развитие и захват рынка. Устоявшиеся распределяют часть прибыли среди акционеров, ведь фаза активного роста для них пройдена. Напрашивается аналогия: старая корова дает молоко, но также можно купить молодую — на вырост.

Сказанное не означает, что нужно отказаться от дивидендной стратегии. Просто в портфель, помимо доходных акций, имеет смысл включить и растущую часть», - пишет частный инвестор Виктор Джин.

Детали и правила по дивидендным выплатам для каждого фонда можно изучить, ознакомившись с его инвестиционной политикой. Напомню, что с полученных дивидендов нужно платить налоги.

Банковский вклад/накопительный счет

• Доходность: низкая
• Риск: низкий
• Срок: от 3 месяцев до года и более

Банковский вклад на 3, 6 или 12 месяцев или накопительный счет с возможностью изъятия в любой момент – хороший выбор для осторожных людей, которые подыскивают, куда инвестировать небольшие суммы денег. Вклады физлиц до 1,4 млн рублей защищены государством.

Потенциально интересными возможностями, куда лучше вложить деньги под проценты, выглядят вклады под 15-18% годовых в надежных банках. Подобрать, куда лучше вложить деньги под проценты, можно на калькуляторе доходности Банки.ру.

Сильно приумножить капитал не получится, на горизонте маячат падение рубля после выборов и рывок вверх цен на зарубежные товары, которые способны съесть ту небольшую прибыль, которую обещает вклад.

Ценные бумаги

• Доходность: низкая.
• Риск: средний
• Срок: от трех до пяти лет

Сейчас российский рынок акций с точки зрения, куда лучше инвестировать деньги начинающему инвестору, является перспективным. Рекомендую изучить раздел под названием «Акции и котировки на сегодня» на сайте Банки.ру и выбрать наиболее успешные варианты с учетом изменения цены за 2 года.

В 2024 году аналитики «Российской газеты» прогнозируют значительное усиление металлургического сектора, сопровождаемое увеличением дивидендных выплат. В этой связи стоит внимательно следить за такими компаниями, как «Норникель», «Северсталь», а также их основными соперниками на рынке.

Для тех, кто предпочитает избегать рисков, связанных с выбором отдельных секторов или компаний, можно рассмотреть вариант формирования диверсифицированного инвестиционного портфеля, включающего в себя 10-20 акций «голубых фишек». Так называются обыкновенные акции топовых компаний на рынке ценных бумаг. Такая стратегия может обеспечить инвесторам годовую доходность в районе 20-30 процентов.

Недвижимость

• Доходность: до 30% в год
• Риск: низкий
• Срок: от пяти лет и более

Для не любящих риска консерваторов неплохой вариант, куда можно вложить деньги с гарантированной прибылью – недвижимость.

Однако и на супердоходность рассчитывать не приходится – максимум что получится, так это около 10% от потраченного. Исключение составляют крупные и курортные города, там жильё дорожает до 30% в год.

Вкуснее всего выглядят инвестиции в недвижимость под съем (например, складскую), которой пользуются по долгосрочным договорам крупные торговые сети.

«Этот вариант подойдет тем, кому важно получать стабильный доход. Можно сдавать нежилые помещения под магазины, склады, производственные цеха. Сейчас пользуются популярностью хостелы. Инвестор покупает здание в крупном городе в удачном месте и после ремонта превращает его в отдельные комнаты. Годовая доходность таких объектов может доходить до 50%», — говорит Мария Кузнецова, создавшая инвестиционное агентство Frontiers.

Также неплохой вариант, куда вложить деньги в кризис - дача или земельный участок под ИЖС. Некоторые инвесторы скупают один большой участок, проводят межевание для создания нескольких небольших земельных участков, и потом продают каждый из них. Итоговая сумма с лихвой отбивает все затраты, включая услуги кадастрового инженера.

Что касается жилой недвижимости, то тут картина не так радостна. Из-за массового отъезда россиян из страны и ряда других факторов, рынок жилой недвижимости, по прогнозам, ждет обвал, который может затянуться не на один год.

Драгоценные металлы

• Доходность: низкая/средняя (зависит от спроса на металл)
• Риск: низкий
• Срок: ежемесячно

Если вы ищете способы, куда вложить деньги, чтобы преумножить без особых сложностей и рисков, то самое простое – открыть обезличенный металлический счет. Если на банковском счете хранятся деньги, то на металлическом – драгметалл в граммах.

Самые популярные драгоценные металлы на рынке – золото, серебро, палладий и платина. А самый стабильный из популярных драгметаллов – золото.

Динамика цен на платину и палладий зависит от состояния различных секторов промышленности, в которых применяются эти металлы.

«Эскалация конфликта (на Ближнем Востоке) подняла спрос на золото, и котировки металла уже протестировали уровень $2000 за унцию - максимум с мая этого года. Есть ожидания того, что цены на золото должны восстановиться в следующем году, поскольку федрезерв США начнет снижать процентные ставки. Инвестиционная привлекательность золота может вырасти в случае рецессии в США», - приводит Рамблер/Финансы слова эксперта ФГ «Финам» Александра Потавина.

Не обязательно покупать выбранный металл килограммами, минимальное количество начинается с 0,1 грамма, так что в металлический счет вполне можно время от времени инвестировать небольшие суммы денег.

Счет бессрочный, а продавать и покупать металл можно онлайн, через личный кабинет. Курс цен на драгметаллы можно посмотреть на сайте Центробанка.

Также можно покупать монеты из драгоценных металлов, но это рискованный вариант, потому что продать такие монеты бывает сложнее, чем купить.

Есть и необычный вариант  - открыть дебетовую карту Ак Барс Aurum, к которой автоматически открывается металлический счет. Пользователи, которые держат на карте от 30 000 до 100 000 рублей, получают от 9% до 11% годовых настоящим золотом. При сумме свыше 100 000 рублей процент на остаток составит 2%. Золото можно продать банку или забрать в виде слитка. Недостаток подобного предложения заключается в том, что банк Ак Барс имеет филиалы не во всех российских городах, и нужно выбрать коробочное предложение (базовый или премиальный пакет услуг).

Рублевые облигации

• Доходность: низкая
• Риск: низкий
• Срок: ежемесячно/ежеквартально/каждые полгода/ежегодно

Куда вложить деньги тем, кто не готов к рискам, и нуждается в небольшом, но стабильном пассивном доходе? Пожалуй, самый безопасный вариант – это облигации крупных российских компаний.

У облигаций фиксированная доходность, а устойчивость долгового рынка к кризисам, продемонстрированная в 2023 году, позволяет предполагать, что и в 2024 года он останется надежной финансовой гаванью.

Самый выгодный вариант - ценные бумаги с погашением до 3 лет и с высокими рейтингами, как минимум A-(RU) от АКРА и ruA от АО «Эксперт РА».

Собственное образование и развитие

• Доходность: высокая
• Риск: низкий
• Срок: ежемесячно

Куда можно вложить деньги, чтобы получать ежемесячный доход? В собственную голову – конечно же, в переносном смысле. Нет ничего более надежного и стабильного, чем индивидуальные знания и умения.

Изучив новую профессию, можно работать на себя из дома, или попробовать сменить род деятельности. Тем более, что к началу 2024 года на рынке труда в России ощущается катастрофическая нехватка кадров практически во всех сферах, «очередь за забором» заканчивается.

Для самообразования не обязательно выкладывать деньги за платные тренинги. В Рунете хватает и бесплатных ресурсов с онлайн-курсами и лекциями, таких как Лекториум, Интуит, Stepic, 4brain и др.

«Низкий старт научил меня тому, что перед победой все равны — нужно не бояться ее и идти к ней. Любое свободное время я посвящал учебе, которая не всегда давалась легко, но шаг за шагом я шел к своей цели. Регулярность, дисциплина и огонь внутри, я считаю, лучшие союзники на пути успеха.
Постепенно я начал замечать как обхожу тех, на кого равнялся, и у кого изначально было больше шансов на победу. Оказалось, поскольку все давалось им легко, они не привыкли преодолевать трудности. Пасовали перед сложностями и отказывались идти за мечтой.
Я же, привыкший делать «разборы полета» своей очередной неудачи, — искал выходы и точки роста: например, записывался на программу по буксующей для меня теме и становился в ней экспертом. Сейчас в офисе моя учеба не прекращается. Только за 2023 год я прошел около 5 обучающих программ и сам провел около 15 тренингов», - рассказал директор продуктового офиса Ростелеком Родион Хабибуллин в интервью VC.ru.

Базовые правила для начинающего инвестора

Поставьте цель

Стратегия пассивного инвестирования заключается в том, чтобы регулярно вносить средства в инвестиционный портфель и время от времени проводить его ребалансировку, чтобы соответствовать определённой инвестиционной стратегии.

Это скучно и обыденно. И для того чтобы оставаться мотивированным в инвестировании на длительный срок, важно иметь конкретную цель. Значимые достижения, например, накопление половины необходимой суммы для приобретения квартиры, могут стать стимулом для продолжения инвестиционной деятельности.

Определитесь с суммой инвестиций

Прежде чем приступить к инвестициям, следует определиться с размером средств, которые вы готовы вложить. Мелкие инвестиции не принесут заметной прибыли, даже если рыночные условия окажутся благоприятными. Эффективное управление инвестициями требует осознанного подхода к риску: повышенная прибыль часто связана с увеличенным шансом убытков.

Не поддавайтесь эмоциям

Некоторые эксперты даже рекомендуют тем, кто хочет зарабатывать на акциях, не следить за колебаниями рынка, потому что кризисы имеют краткосрочную природу, но при этом способны вызвать панику у начинающего инвестора.

В инвестиционной деятельности важно придерживаться заранее разработанного плана действий. Если четкую стратегию вы пока не выработали, можно обратиться за помощью к профессиональному финансовому консультанту или менеджеру по доверительному управлению.

Выбирайте низкорисковые краткосрочные инвестиции

Если рассматривать, куда сейчас вкладывать деньги, с перспективой в один год, следует избегать высоких рисков. Оптимальным выбором в такой ситуации станут инструменты с минимальными рисками, такие как государственные ценные бумаги, вклады и накопительные счета в банках.

Эти варианты обеспечивают достаточную надежность и предсказуемость дохода.

Среднесрочные инвестиции

Если перед вами стоит задача накопления средств на период от одного до пяти лет, подходит стратегия, включающая более агрессивные инвестиционные инструменты, такие как покупка акций или золота.

Долгосрочные инвестиции

Обычно предполагается, что инвестирование на срок свыше пяти лет считается долгосрочным, хотя конкретное определение длительности такого вида вложений не установлено.

Главное в долгосрочной перспективе — осознавать, сколько лет должно пройти, прежде чем вам потребуется доступ к средствам.

Для тех, кто планирует выгодно вложить деньги на десятилетия вперёд, например, с целью обеспечения собственной пенсии, целесообразно вкладывать деньги в очень доходные, но высокорисковые активы, такие как акции.

Рекомендуется постепенно уменьшать долю высокорисковых активов по мере приближения к поставленной финансовой цели. Эта тактика помогает обезопасить и консервировать накопленные доходы.

Диверсифицируйте свои вложения

Разнообразные инвестиционные инструменты, такие как золото, недвижимость, депозиты и накопительные страховые продукты для обеспеченной пенсии, обеспечат вам стабильный пассивный доход.

Важно отметить, что с 2024 года была запущена новая программа долгосрочных сбережений с участием государства. Ее участники должны в течение длительного срока делать взносы в частные пенсионные фонды. А государство обещает вносить дополнительные взносы из госбюджета. Выплаты можно начать получать либо по достижению 55-летнего возраста у женщин и 60-летнего возраста у мужчин, либо через 15 лет.

Данная информация не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией, и финансовые инструменты либо операции, упомянутые в ней, могут не соответствовать Вашему инвестиционному профилю и инвестиционным целям (ожиданиям). Определение соответствия финансового инструмента либо операции Вашим интересам, инвестиционным целям, инвестиционному горизонту и уровню допустимого риска является Вашей задачей. BASETOP не несет ответственности за возможные убытки в случае совершения операций либо инвестирования в финансовые инструменты, упомянутые в данной информации, и не рекомендует использовать указанную информацию в качестве единственного источника информации при принятии инвестиционного решения.