С 15 августа в России стартовал пилотный проект по внедрению цифрового рубля, в котором принимают участие 13 банков, 600 физлиц и 30 юрлиц. Массовый выпуск намечен на 2025-2027 гг.
В этой статье мы рассмотрим, каким образом новая валюта будет использоваться в России и какие изменения она принесет в нашу повседневную жизнь.
Коротко о цифровом рубле
Цифровой рубль, он же цифровая валюта является виртуальной формой рубля. Он является третьей валютой (первые две - наличная и безналичная) и будет использоваться в повседневных финансовых операциях.
В отличие от уже действующих электронных платежных систем, цифровую валюту будет выпускать Центробанк, а существовать она будет на технологии блокчейн.
Для каждого человека и организации будет открыт один кошелек, в который можно будет складывать цифровые рубли. Доступ к нему можно получить через мобильное приложение банка, которым вы пользуетесь.
Чем цифровые рубли отличаются от безналичной валюты?
- На них не будут начислять проценты.
- За покупки в данной виртуальной валюте не начисляется кешбэк.
- Кредит в цифрорублях нельзя будет взять или отдать.
- Вся информация о валюте будет храниться на специальной платформе ЦБ РФ, а не в коммерческом банке.
- Каждый цифровой рубль является уникальным цифровым кодом (токеном).
Чем цифровая валюта отличается от криптовалюты?
Тем, что у криптовалюты нет единой организации, которая ее издает, и отсутствует единый руководящий центр. Выпуском цифровых рублей занимается только Центробанк РФ, он же будет обслуживать все переводы и хранить информацию по данной валюте.
К тому же цифровой рубль – не результат майнинга, и он обеспечивается золотовалютными активами государства.
Как будет происходить обмен наличных и безналичных денег на цифровые рубли?
И нал и безнал можно будет обменять на цифровые рубли по курсу 1:1. Наличные деньги нужно будет сначала положить на банковский счет, а затем пополнить ими цифровой кошелек. Это можно будет сделать через мобильное приложение того банка, в котором у вас есть дебетовая и/или кредитная карта.
Что смогут делать обычные россияне с помощью цифровых рублей?
- Расплачиваться в магазинах по QR-коду.
- Пополнять цифровые кошельки других людей.
- Переводить в наличную и безналичную форму - и обратно.
- Получать выплаты и зарплаты – по желанию.
Запретят ли обычные деньги после введения цифрового рубля?
Нет. Цифровой рубль будет функционировать параллельно с бумажными и металлическими деньгами, а также с безналичными расчетами. Это означает, что люди смогут выбирать, каким способом им пользоваться в зависимости от ситуации.
Преимущества использования цифрового рубля
Одним из главных преимуществ цифровой валюты является ее безопасность. Платежи, совершаемые с помощью цифрового рубля, будут защищены криптографическими методами, что позволит уменьшить вероятность мошенничества и подделки денег.
Стоимость платежных услуг и переводов с участием цифрового рубля будет низкой. Уже известно, что для обычных граждан РФ переводы цифрорублей будут бесплатными, а юрлица будут платить по 15 рублей за каждую операцию. Бизнес, принимающий оплату за товары и услуги цифровыми рублями будет платить 0,3% комиссии от суммы платежа (но не более 1,5 тысячи рублей). Эти тарифы будут актуальны с начала 2025 года, а до тех пор все расчеты будут бесплатными.
Данная валюта не зависит от стабильности отдельного банка.
Бизнесмены, использующие в расчетах цифровые рубли, смогут снизить стоимость инкассации и эквайринга.
Сократятся расходы на выпуск наличных рублей.
Кроме того, цифрорубли можно будет кодировать на использование только в определенных категориях. Это исключает возможность откатов и взяток.
Каждый цифровой кошелек привязан к конкретному физлицу или юрлицу. ЦБ РФ будет иметь полную информацию о транзакциях, что сделает налоговую базу более прозрачной и поможет эффективнее бороться с отмыванием и обналичиванием денег.
Потенциальные риски при внедрении цифрового рубля в России
Цифровой рубль будет основан на технологии блокчейн, которая, хоть и обеспечивает высокий уровень безопасности, но все же не является абсолютно непроницаемой для кибератаки или взлома системы.
Другой потенциальной проблемой является приватность данных. Цифровые транзакции будут фиксироваться и храниться на специальной платформе Центробанка, что может повлечь за собой утечку личной информации о пользователях.
Переток капитала из банков в ЦБ РФ повлечет за собой уменьшение ликвидности, потерю комиссий за переводы и модернизацию платежной инфраструктуры. А эти расходы могут частично лечь на плечи клиентов банков.
Также следует учитывать социальные аспекты внедрения цифрового рубля. Пожилые люди или те, кто не обладает достаточными навыками работы с цифровыми технологиями, могут испытывать затруднения при использовании новой формы рублей.
