В марте 2022 года ставки по потребительским кредитам в России выросли до 23% годовых, по ипотечным – до 19,7%. Поэтому вопрос о том, какие банки предлагают самые низкие процентные ставки по кредиту волнует многих потребителей.
О кредите на ипотеку мы поговорим отдельно, в этой статье будут рассмотрены потребительские кредиты на любые цели. Изучив предложения банков на Банки.ру, Банки России и Сравни.ру я составил топ-10 банков с самыми выгодными процентными ставками в 2022 году.
10. МКБ, «Время возможностей»
- Сайт: https://mkb.ru/personal/credits/consumer/chance
- Ставка: от 16,90%
- На любые цели
- Сумма: до 5 млн рублей
Условия по акции «Время возможностей», которую предлагает «Московский кредитный банк», выглядят привлекательно:
- Получить кредит можно без визита в банк.
- Можно подключить опцию отсрочки первого платежа до 2 месяцев.
- Срок рассмотрения – от 1 до 3 дней.
Получить кредит могут граждане РФ от 18 лет, со стабильным источником дохода. Работодатель потребителя должен находиться (или быть зарегистрирован) на территории региона присутствия МКБ.
Конечно же, есть и условия на которых банк предоставит кредит именно под 16,90% годовых. Он предоставляется «физлицам, не имеющим на дату подачи заявки действующего НК в ПАО «МОСКОВСКИЙ КРЕДИТНЫЙ БАНК», полностью погасившим ранее полученный кредит (сумма кредита от 100 000 руб.) и не допускавшим просроченной задолженности за все время, в случае выбора условий по обеспечению денежных средств на счете за 10 календарных дней до наступления даты погашения кредита и уплаты процентов, и условий по добровольному страхованию».
9. АТБ, «Кредит наличными»
- Сайт: https://www.atb.su/get-money/cash-loans/lpcash/
- Ставка: от 16,5%
- На любые цели
- Сумма: от 30 тысяч до 1 млн рублей
Срок кредита – от 13 до 58 месяцев, он выдается гражданам РФ не младше 21 года и не старше 65 лет. Также обязательным условием является наличие работы (не менее 3 месяцев), за исключением работающих и не работающих пенсионеров.
Обеспечение кредита не предусмотрено, однако выгодная процентная ставка действует лишь при оформлении услуги «Личное страхование». Без него она возрастает на 10 п.п.
8. Банк «Открытие», «Кредит универсальный»
- Сайт: https://www.open.ru/credits/cash/universal
- Ставка: от 15,9%
- На любые цели
- Сумма: от 50 тысяч до 3 млн рублей
Минимальный срок кредитования – 24 месяца, максимальный – 60 месяцев. При этом выгодная процентная ставка действует с учетом страхования. Обеспечения кредита банк не требует.
Взять «Универсальный» могут как работающие граждане РФ от 21 года до 68 лет включительно, так пенсионеры - до 75 лет включительно. Стаж на последнем месте работы должен составлять 3 месяца и более, общий трудовой стаж – не менее года. Минимальный размер зарплаты, выдаваемой «на руки» - от 15 тысяч рублей.
7. ЛокоБанк, «Кредит под залог авто»
- Сайт: https://www.lockobank.ru/personal/kredit/pod-zalog-avto/
- Ставка: от 15,9%
- На любые цели
- Сумма: до 15 млн рублей
Этот кредит можно взять на срок до 7 лет, но требуется обеспечение – автомобиль заемщика. ПТС остается у банка.
ЛокоБанк выдает «Кредит под залог авто» гражданам России возрастом от 21 года, имеющим работу (стаж не менее 12 месяцев, на одном месте – от 4 месяцев). Постоянный доход не ограничен.
6. Альфа Банк, «Наличными»
- Сайт: https://alfabank.ru/get-money/credit/credit-cash/bez-podtverzhdeniya-doxoda/
- Ставка: от 15,9%
- На любые цели
- Сумма: до 7,5 млн рублей
Кредит с одной из самых выгодных процентных ставок в России оформляется на срок от 1 до 5 лет. Получить его может гражданин или гражданка РФ возрастом от 21 года, имеющий(ая) непрерывный трудовой стаж от 1 месяца и зарплату от 10 тысяч рублей после вычета всех налогов. Обеспечение не требуется.
Вместе с кредитом выдается дебетовая карта, с которой можно совершать покупки в онлайне и офлайне, и бесплатно пополнять с карт других банков.
5. Тинькофф, «Наличными»
- Сайт: https://www.tinkoff.ru/loans/cash-loan/
- Ставка: от 14,9%
- На любые цели
- Сумма: 50 000 ₽ – 2 000 000 ₽
Одну из самых выгодных процентных ставок предлагает «Тинькофф», однако и тут есть свой нюанс – ставка рассчитывается индивидуально для каждого клиента.
Получить «Наличными» можно без похода в офис, представитель банка привезет дебетовую карту «Тинькофф black» с деньгами прямо на дом. Кредит выдается гражданам РФ от 18 лет, с постоянным доходом (от любой суммы).
4. Газпромбанк, «Под залог имеющегося авто»
- Сайт: https://www.gazprombank.ru/personal/avtokredit/6483887/
- Ставка: от 12,9%
- На любые цели
- Сумма: до 5 млн рублей
Этот кредит выдают на срок от 13 до 84 месяцев, только гражданам РФ от 18 лет и с постоянным доходом, стажем на последнем месте работы 3 месяца и общим стажем работы 12 месяцев.
Процентная ставка варьируется от 12,9% до 19,9%. Обеспечение у этого кредита – автомобиль заемщика. Подать заявку на кредит можно онлайн, на сайте Газпромбанка, срок одобрения – до 5 дней.
3. Совкомбанк, «Кредит под залог недвижимости»
- Сайт: https://sovcombank.ru/credits/cash/alternativa
- Ставка: от 9,9%
- На любые цели
- Сумма: от 200 тысяч до 30 млн рублей
Кредиты с низкой процентной ставкой обычно даются под солидное обеспечение. Вот и Совкомбанк выдает кредит под залог недвижимости, в роли которой может выступать квартира, комната в коммуналке, апартаменты, дом с земельным участком или нежилые помещения с отдельным входом, расположенные на первых/цокольных этажах жилого многоквартирного дома.
Минимальный срок кредита – 3 года, максимальный – 15 лет. Выдается он гражданам РФ от 20 до 85 лет (в последнем случае это возраст на момент окончания действия кредита). Нужно иметь постоянный доход в течение как минимум 4 последних месяцев.
2. Экспобанк, «Кредит под залог недвижимости», «Лёгкий кредит»
- Сайт: https://expobank.ru/home/kredity/credit-zalog/
- Ставка: от 7,9%
- На любые цели
- Сумма: от 300 тысяч до 30 млн рублей
С одной стороны, это один из самых выгодных потребительских кредитов с точки зрения процентной ставки. С другой стороны, обеспечение весьма серьезное – недвижимое имущество. В этой роли может выступать не только квартира, но и жилой дом с земельным участком, коммерчески-ликвидное помещение или отдельно стоящее здание/сооружение с земельным участком.
От заемщика требуется соблюдение нескольких условий:
- Возраст от 21 года.
- Возраст до 70 лет на момент возврата кредита.
- Наличие работы – от 12 месяцев непрерывного стажа.
- Стаж на последнем месте работы от 3 месяцев.
- Перерыв от работы не более 2 месяцев за последние 12 месяцев.
Ставка по кредиту индивидуально рассчитывается для каждого заемщика. А сумма кредита составляет не более 65% от цены недвижимого имущества, передаваемого в залог.
Также у банка есть «Лёгкий кредит», при котором обеспечение не требуется, а ставка начинается от 7,9% годовых. Но и суммы существенно ниже – от 50 тысяч до 1 млн рублей. Если вы берете до 300 тысяч рублей, то банк не требует документы, подтверждающие доход.
1. Банк Союз, «Потребительский кредит»
- Сайт: https://banksoyuz.ru/personal/credits/cash-loan/
- Ставка: от 4,5%
- На любые цели
- Сумма: от 50 тысяч до 3 млн рублей
Получить столь выгодную процентную ставку заемщики могут при 3 условиях:
- Оформить опцию дополнительного снижения ставки на 3,5%.
- Оформить страхование.
- Погашать без досрочных платежей и просрочек.
В противном случае ставка будет 16%.
«Потребительский кредит» выдается сроком от 1 года до 7 лет, получить его могут граждане РФ с общим трудовым стажем от 1 года и возрастом от 21 до 66 лет (на момент погашения кредита).
