В 2018 году россиян ждет очередная пенсионная реформа. В чем конкретно она заключается, пока неизвестно, но, по словам министра финансов России, накопительная система трехлетней давности окончательно отошла в прошлое. А новая система должна простимулировать работников, которые «хотят иметь достойную пенсию», вкладывать эти деньги. Но куда именно?
Мы обновили рейтинг НПФ России на 2019 год по данным ЦБ РФ и Эксперт РА.
Выбор непростой и требует некоторых знаний в финансовой области, чем вряд ли может похвастаться средний россиянин. И тут на помощь приходят рейтинги. Наиболее авторитетных два, потому что рейтинговые агентства и Центробанк оценивают пенсионные фонды по-разному. И если для «Эксперта РА» важнее доходность накоплений, то ЦБ РФ обращает больше внимания на объем собственных средств организации.
Рейтинг доходности НПФ 2018 года
Данные основаны на официальной отчетности НПФ за прошлый год, опубликованной на сайте Центробанка.
| Наименование НПФ | Доходность (%) | Активы фонда (тыс. рублей) | Капитал (тыс. рублей) |
|---|---|---|---|
| АО «НПФ «Гефест» | 14.21 | 3555809 | 479423 |
| АО «НПФ «Алмазная осень» | 11.94 | 20782266 | 2312530 |
| АО «Национальный негосударственный пенсионный фонд» | 11.83 | 34532078 | 6347927 |
| АО НПФ «Роствертол» | 11.36 | 2242794 | 339282 |
| АО НПФ «УГМК-Перспектива» | 11.28 | 10784141 | 1780609 |
| АО «НПФ «Первый промышленный альянс» | 11.17 | 6415428 | 1025865 |
| АО Межрегиональный НПФ «БОЛЬШОЙ» | 11.05 | 38608496 | 3857049 |
| АО «НПФ «Оборонно-промышленный фонд им. В.В. Ливанова» | 10.59 | 7259206 | 629070 |
| АО НПФ «Атомфонд» | 10.46 | 6649138 | 733123 |
| АО «НПФ Сбербанка» | 10.34 | 495504753 | 42571800 |
| АО НПФ ВТБ Пенсионный фонд | 10.32 | 147361956 | 14491412 |
| АО «НПФ Оборонно-промышленного комплекса» | 10.19 | 2014175 | 454102 |
| АО «НПФ Согласие» | 10.17 | 76977417 | 7163982 |
| АО «НПФ «Волга-Капитал» | 9.96 | 5956636 | 566042 |
| АО «Негосударственный Пенсионный Фонд «Транснефть» | 9.86 | 93622050 | 15393229 |
| АО НПФ «Альянс» | 9.76 | 4451607 | 398686 |
| АО «НПФ «Сургутнефтегаз» | 9.71 | 34042223 | 12606389 |
| Открытое АО «Межрегиональный НПФ «АКВИЛОН» | 9.67 | 2087633 | 422892 |
| АО «Ханты-Мансийский негосударственный пенсионный фонд» | 9.58 | 30357249 | 3093688 |
| АО НПФ «Владимир» | 9.55 | 5698605 | 954987 |
| НПФ «Профессиональный» (Акционерное общество) | 9.44 | 5833710 | 1902544 |
| Закрытое АО «Оренбургский НПФ «Доверие» | 9.4 | 6216268 | 674591 |
| АО «НПФ «Магнит» | 9.37 | 13494042 | 1355011 |
| АО «НПФ «Социум» | 9.23 | 17462811 | 1627054 |
| АО «НПФ «НЕФТЕГАРАНТ» | 9.13 | 7566388 | 970788 |
| АО «НПФ «Образование» | 7.88 | 6241536 | 702176 |
| АО «НПФ АВТОВАЗ» | 7.87 | 2563059 | 388649 |
| АО «НПФ «ФЕДЕРАЦИЯ» | 7.78 | 1947554 | 269382 |
| АО «НПФ ГАЗФОНД пенсионные накопления» | 7.7 | 474762607 | 40095324 |
| АО «НПФ «Стройкомплекс» | 6.45 | 4392338 | 863533 |
| АО «НПФ «Телеком-Союз» | 6.32 | 33788775 | 11086473 |
| АО «НПФ «Социальное развитие» | 5.38 | 10437860 | 1023338 |
| АО «НПФ «САФМАР» | 2.49 | 204540936 | 9796565 |
| АО «НПФ «Доверие» | 2.26 | 101134283 | 3673342 |
| Некоммерческая организация "НПФ "ЛУКОЙЛ-ГАРАНТ" | 0 | 27407873 | 0 |
| НПФ «СУРГУТНЕФТЕГАЗ» | 0 | 18228040 | 0 |
| НПФ работников угольной промышленности | 0 | 828425 | 0 |
| АО НПФ «Негосударственный Сберегательный Пенсионный Фонд» | 0 | 203079 | 192710 |
| НПФ «Моспромстрой-Фонд» | 0 | 1041394 | 0 |
| Региональный НПФ «Сибирский сберегательный» (Акционерное общество) | 0 | 217321 | 170006 |
| НПФ «Пенсионный фонд «Ингосстрах» | 0 | 152751 | 0 |
| АО «НПФ «Санкт-Петербург» | 0 | 1407473 | 233617 |
| АО "НПФ "Социальный Мир" | 0 | 244990 | 195461 |
| АО «Межрегиональный Негосударственный пенсионный фонд» | 0 | 257785 | 187446 |
| АО "НПФ "АПК-Фонд" | 0 | 283105 | 156572 |
| НПФ «Выбор» | 0 | 141955 | 0 |
| Некоммерческая организация «НПФ «Авиаполис» | 0 | 1462867 | 0 |
| Некоммерческая организация НПФ «Атомгарант» | 0 | 11012594 | 0 |
| НПФ "Империя" | 0 | 291728 | 0 |
| НПФ «ТРАДИЦИЯ» | 0 | 291840 | 0 |
| АО НПФ "Губернский" | 0 | 246249 | 205971 |
| Некоммерческая организация «НПФ «БЛАГОСОСТОЯНИЕ» | 0 | 371711888 | 0 |
| АО "НПФ "Пенсион-Инвест" | 0 | 393945 | 195463 |
| НПФ «ГАЗФОНД» | 0 | 420929179 | 0 |
| НПФ «Поддержка» | 0 | 786921 | 0 |
| НПФ "Титан" | 0 | 343646 | 0 |
| НПФ г.Тольятти "Муниципальный" | 0 | 206211 | 0 |
| НПФ «НЕФТЕГАРАНТ» | 0 | 55326197 | 0 |
| АО «НПФ «Внешэкономфонд» | 0 | 3856697 | 745452 |
| АО «НПФ «ВНИИЭФ-ГАРАНТ» | 0 | 3654632 | 669841 |
| НПФ «Корабел» | 0 | 614803 | 0 |
| НПФ «БЛАГОСОСТОЯНИЕ ЭМЭНСИ» | 0 | 14485878 | 0 |
| НПФ «Газпромбанк-фонд» | 0 | 9660985 | 0 |
| АО «НПФ «Ингосстрах-Пенсия» | 0 | 764778 | 490862 |
| АО "НПФ "БУДУЩЕЕ" | -0.18 | 296364239 | 1224261 |
| АО «НПФ электроэнергетики» | -1.48 | 130942929 | -1960003 |
| Открытое АО «НПФ «РГС» | -2.09 | 183017714 | 3132341 |
| АО «НПФ «ЛУКОЙЛ-ГАРАНТ» | -2.41 | 276792343 | 1170075 |
5. «УГМК-Перспектива»
Первым в топ-5 самых доходных ПФ находится «УГМК-Перспектива» - негосударственный пенсионный фонд, основанный более десяти лет назад крупными металлургическими предприятиями Урала. Как можно предположить, основное число его клиентов составили работники этой самой металлургической промышленности, в основном проживающие в «столице Урала» - Екатеринбурге.
С 2006 г., когда «УГМК-Перспектива» начала работать на ниве обязательного пенсионного страхования, были годы тучные (например, 2009 г., когда компания показала впечатляющую доходность в 47,40%), и были годы «голодные» (как в 2008 г., завершенном с доходностью нулевой).
По данным на сентябрь 2017 г. «Перспектива» показала доходность в 11,2%.
4. «Роствертол»
НПФ «Роствертол» был создан в 1994 г. для помощи вышедшим на пенсию сотрудникам одноименного акционерного общества – одного из самых крупных авиастроительных предприятий Российской Федерации.
В 2015 г. НПФ пережил реорганизацию и вышел на открытый пенсионный рынок. На протяжении последнего десятка лет фонд демонстрировал стабильную доходность; 2017 г. он завершил с цифрой 11,3%.
Недостатком данного НПФ является достаточно узкая география предоставления услуг - только для населения Ростова-на-Дону. Это не позволяет одному из самых доходных пенсионных фондов России полномасштабно конкурировать с другими НПФ, филиалы которых имеются по всей России.
3. «Национальный негосударственный пенсионный фонд»
Как и «Роствертол», «Национальный негосударственный пенсионный фонд» - детище одной организации, на этот раз нефтегазовой. Первоначальная цель создания ННПФ – выплата пенсий работникам «Татнефти». В 1998 г. достигшие пенсионного возраста труженики нефти и газа получили свои первые пенсии от ННПФ, а уже через шесть лет организация вышла на рынок пенсионного страхования.
На настоящий момент клиентами ННПФ являются полмиллиона человек. Предпочитает ННПФ работать преимущественно с корпоративными клиентами. За 2017 г. эта организация показала доходность в 11,83%.
2. «Негосударственный пенсионный фонд «Алмазная осень»
Название «Алмазная осень» - не просто ради красного словца. Первоначально пенсионный фонд предназначался исключительно для корпоративного использования работниками холдинга «Алроса» - группы компаний, которые ищут (и находят) алмазы в якутской почве в промышленных масштабах. Сотрудники НПФ гордятся тем, что даже в сложных условиях кризисов 1998 г. и 2008 г. они выплачивали пенсии полностью и без задержек.
Доходность у фонда высокая – 11,94%, и если ранее воспользоваться его услугами могли почти исключительно проживающие на территории работы «Алросы» люди, то теперь «Алмазная осень» открыла филиалы в Москве и Орле.
1. «Негосударственный пенсионный фонд «Гефест»
Если предыдущие участники топ-10 НПФ России по доходности не превысили планку в 12%, то «Гефест» обогнал их всех. За истекший 2017 г. его доходность составила 14,21%! «Гефест» - один из старейших НПФ в стране; он был основан в 1993 г. Центральным советом профсоюзов работников горно-металлургической промышленности и Комитетом РФ по металлургии.
А два года назад «Гефест» пережил еще одну реорганизацию – теперь это акционерное общество и, значит, его услуги доступны не только горнякам, но и всем желающим. Филиалы и офисы самого доходного негосударственного пенсионного фонда 2018 года действуют в 9 населенных пунктах РФ.
Рейтинг надежности НПФ 2018 года
Данные таблицы основаны на информации, опубликованной на официальном сайте «Эксперт РА».
| Название | Рейтинг надежности | Прогноз |
|---|---|---|
| НПФ Сбербанка | ruAAA | Стабильный |
| НПФ ГАЗФОНД пенсионные накопления | ruAAA | Стабильный |
| ГАЗФОНД | ruAAA | Стабильный |
| НПФ БЛАГОСОСТОЯНИЕ | ruAAA | Стабильный |
| НПФ ВТБ Пенсионный фонд | ruAAA | Стабильный |
| НПФ «БЛАГОСОСТОЯНИЕ ЭМЭНСИ» | ruAAA | Стабильный |
| НЕФТЕГАРАНТ | ruAAA | Стабильный |
| АО «НПФ «НЕФТЕГАРАНТ» | ruAA+ | Стабильный |
| Алмазная осень | ruAA | Стабильный |
| НПФ «Альянс» | ruAA | Стабильный |
| Атомгарант | ruAA | Стабильный |
| Национальный НПФ | ruAA | Стабильный |
| АО «НПФ «Сургутнефтегаз» | ruAA | Стабильный |
| БОЛЬШОЙ | ruAA- | Позитивный |
| НПФ «Социум» | ruAA- | Стабильный |
| АО «НПФ Согласие-ОПС» | ruA+ | Стабильный |
| НПФ "Первый промышленный альянс" | ruA | Стабильный |
| Владимир | ruA- | Стабильный |
| Ханты-Мансийский НПФ | ruA- | Стабильный |
| НПФ РГС | ruBBB+ | Стабильный |
5. НПФ «ВТБ Пенсионный фонд»
Открывает пятерку самых надежных пенсионных фондов России организация, принадлежащая большой и влиятельной группе ВТБ. Эта же группа владеет и одним из самых надежных банков России 2018 года.
НПФ «ВТБ Пенсионный фонд», как и остальные участники рейтинга, имеет высшую оценку ruAAA, что, по мнению составителей рейтинга, специалистов агентства «Эксперт РА», гарантирует максимальную финансовую устойчивость, надежность и кредитоспособность.
4. НПФ «Благосостояние»
Пенсионный фонд с таким приятным названием был создан в середине 90-х годов под эгидой «Российских железных дорог». За двадцать лет, прошедших с момента основания, число обратившихся в «Благосостояние» людей достигло 1,2 млн.
Кстати, в 2014 г. «Благосостояние» «удвоилось» - из него было выделено отдельное юридическое лицо НПФ «Будущее». С тех пор «Благосостояние» занимается только своими клиентами – сотрудниками РЖД, а вот «Будущее» открыто для каждого.
3. «Газфонд»
В ситуация с «Газфондами» не сразу можно разобраться. Сначала был просто НПФ «Газфонд», предоставляющий гражданам РФ как пенсионное обеспечение, так и страхование пенсии.
Развивался НПФ стабильно и быстро – уже к 2009 г. по числу активов он был впереди всех других негосударственных пенсионных фондов. Статус у фонда был некоммерческий, однако в связи с ужесточением законодательства и возросших требований к прозрачности фондов было решено провести реорганизацию.
Из «Газфонда» было вычленено новое юридическое лицо – «Газфонд пенсионные накопления», занявшее второе место рейтинга самых надежных НПФ России 2018 года. А «старый» «Газфонд» по-прежнему остался некоммерческим и занимается исключительно корпоративными пенсиями.
2. НПФ «Газфонд пенсионные накопления»
Причина большого объема активов «Газфонда пенсионные накопления» - проведенная в 2016 г. реорганизация «Газфонда», в результате которой к новообразованному фонду были присоединены несколько НПФ.
После слияния число клиентов «Газфонда пенсионные накопления» превысило шесть миллионов человек, а объем резервов – 16 млрд рублей. Клиентами фонда могут стать как организации, так и частные лица; правда, филиалы фонда в основном находятся в Москве и Санкт-Петербурге.
1. НПФ «Сбербанка»
Как «Сбербанк» лидирует в списке банков по числу клиентов, так НПФ «Сбербанка» занимает первое место по рейтингу надежности. В пользу его говорят как длительный срок существования на рынке, так и число клиентов, превысившее 6,8 млн человек, и объем активов (в первом квартале 2017 г. он превысил 435,2 млрд рублей).
А в конце 2017 г. НПФ «Сбербанка» еще и расширился – приобрел НПФ «ВНИИЭФ-Гарант».
По отзывам клиентов преимуществ у НПФ «Сбербанка» достаточно много. В их числе огромное количество отделений по всей России, быстрое заключение договора, надежность, высокий доход и личный онлайн-кабинет. Однако и недостатков хватает, и главным из них большинство отзывов называет низкое качество обслуживания. Кроме того, деньги на счета клиентов не всегда приходят вовремя.
