Если на начало прошлого года в России существовало около 60 негосударственных пенсионных фондов (НПФ), то к концу осталось чуть больше 50. А если процессы объединения крупных НПФ продолжатся, вскоре их число может уменьшиться до сорока.
Однако и среди этой полусотни выбор сделать непросто. На помощь приходит рейтинг доходности НПФ 2019 года по статистике Банка России и рейтинг НПФ России 2019 года от «Эксперт РА» - одного из старейших рейтинговых агентств, действующих на территории Российской Федерации. В рейтинге надежности НПФ оцениваются по нескольким критериям:
- позиции на рынке (сюда входят как размер клиентской базы, так и активов);
- умение глав НПФ управлять рисками и продумывать стратегию развития;
- внутренние и внешние стресс-факторы.
Рейтинг доходности НПФ на 2019 год (данные Центробанка)
По формам отчетности ОКУД 0420255 и ОКУД 0420254, опубликованным на официальном сайте Банка России по итогам 2018 года.
| Наименование фонда | Доходность, % | Активы (тыс. рублей) | Участников |
|---|---|---|---|
| «НПФ ГАЗФОНД пенсионные накопления» | 9.12 | 535390632.68 | 152894 |
| «НПФ Согласие-ОПС» | 6.83 | 113839949.69 | - |
| «НПФ «Первый промышленный альянс» | 6.82 | 7093388.99 | 44205 |
| «НПФ «Алмазная осень» | 6.81 | 25942731.44 | 25155 |
| НПФ ВТБ Пенсионный фонд | 6.81 | 197313443.22 | 64851 |
| НПФ «УГМК-Перспектива» | 6.62 | 11933470.15 | 65086 |
| «НПФ «НЕФТЕГАРАНТ» | 6.44 | 8804025.16 | - |
| «НПФ Сбербанка» | 6.36 | 618102521.27 | 1742807 |
| «НПФ «Сургутнефтегаз» | 6.27 | 37688194.03 | 40642 |
| «НПФ Согласие» | 6.05 | 2807176.48 | 20870 |
| «НПФ «Оборонно-промышленный фонд им. В.В. Ливанова» | 5.83 | 7915649.07 | 12353 |
| «НПФ «Стройкомплекс» | 5.76 | 4086490.61 | 9609 |
| «Ханты-Мансийский НПФ» | 5.73 | 31909507.08 | 266948 |
| НПФ «Владимир» | 5.47 | 5558593.48 | 63806 |
| «НПФ «Транснефть» | 5.17 | 100356155.95 | 143420 |
| Открытое «Межрегиональный НПФ «АКВИЛОН» | 5.11 | 1916891.3 | 12362 |
| «Национальный НПФ» | 4.93 | 36225380.19 | 111094 |
| НПФ «Роствертол» | 4.69 | 2369081.89 | 11053 |
| «НПФ «Гефест» | 4.49 | 3644739.69 | 6625 |
| НПФ «Атомфонд» | 4.3 | 7184599.6 | - |
| «НПФ «ФЕДЕРАЦИЯ» | 4.2 | 5267422.28 | - |
| «Оренбургский НПФ «Доверие» | 4.11 | 6937001.17 | 20259 |
| «НПФ «Волга-Капитал» | 3.96 | 6162064.73 | 33108 |
| «НПФ «Социум» | 3.85 | 19931047.34 | 134737 |
| НПФ «Альянс» | 3.74 | 5892545.67 | 57316 |
| «НПФ «Ростех» | 3.02 | 2698553.24 | 58790 |
| НПФ «Профессиональный» | 2.93 | 6290859.17 | 21125 |
| Межрегиональный НПФ «БОЛЬШОЙ» | 2.61 | 41423752.29 | 38276 |
| «НПФ «Магнит» | 2.15 | 12776477.82 | 25517 |
| «НПФ «САФМАР» | 1.15 | 198918019.44 | 76680 |
| «НПФ «Доверие» | 0.06 | 94973513.67 | 4648 |
| «НПФ «Телеком-Союз» | -6.77 | 22326807.32 | 300379 |
| "НПФ "БУДУЩЕЕ" | -8.29 | 286750381.34 | 74202 |
| «НПФ «ЛУКОЙЛ-ГАРАНТ» | -13.55 | 569973722.8 | 540598 |
| «НПФ «Образование» | -13.83 | 5011147.25 | 19357 |
| «НПФ «Социальное развитие» | -16.92 | 9013082.9 | 23936 |
| НПФ «Пенсионный выбор» | - | 16605654.39 | 11 |
| «НПФ «Уголь» | - | 669877.82 | 16647 |
| НПФ «Негосударственный Сберегательный Пенсионный Фонд» | - | 191284.27 | 0 |
| НПФ «Моспромстрой-Фонд» | - | 969643.88 | 4660 |
| НПФ «Пенсионный фонд «Ингосстрах» | - | 301911.83 | 6 |
| «НПФ «АПК-Фонд» | - | 280672.77 | 1965 |
| Некоммерческая организация «НПФ «Авиаполис» | - | 1690281.87 | 10353 |
| НПФ «Атомгарант» | - | 11938186 | 105504 |
| НПФ «Империя» | - | 88357.13 | 2 |
| «НПФ ТРАДИЦИЯ» | - | 373638.73 | 359 |
| некоммерческая организация «НПФ «БЛАГОСОСТОЯНИЕ» | - | 402547441.04 | 1323857 |
| «НПФ «Пенсион-Инвест» | - | 386608.94 | 11238 |
| НПФ «ГАЗФОНД» | - | 458691039.92 | 233995 |
| НПФ «Титан» | - | 124034.25 | 298 |
| НПФ «НЕФТЕГАРАНТ» | - | 6548999.08 | 1 |
| «НПФ «Внешэкономфонд» | - | 5320104.87 | 7341 |
| «НПФ «ВНИИЭФ-ГАРАНТ» | - | 634713.66 | 0 |
| «НПФ «Корабел» | - | 751775.08 | 963 |
| НПФ «БЛАГОСОСТОЯНИЕ ЭМЭНСИ» | - | 17146185.81 | 40201 |
| «НПФ Газпромбанк-фонд» | - | 10674840.4 | 16614 |
| «НПФ «Ингосстрах-Пенсия» | - | 810419.06 | 618 |
| «НПФ «НЕФТЕГАРАНТ-НПО» | - | 65780200.3 | 158267 |
Рейтинг надежности НПФ России 2019 года (Эксперт РА)
| Название | Рейтинг | Прогноз |
|---|---|---|
| НПФ ВТБ Пенсионный фонд | ruAAA | Стабильный |
| ГАЗФОНД | ruAAA | Стабильный |
| НПФ ГАЗФОНД пенсионные накопления | ruAAA | Стабильный |
| НПФ Сбербанка | ruAAA | Стабильный |
| АО «НПФ «НЕФТЕГАРАНТ» | ruAA+ | Развивающийся |
| Алмазная осень | ruAA | Стабильный |
| НПФ «Альянс» | ruAA | Стабильный |
| Атомгарант | ruAA | Стабильный |
| Национальный НПФ | ruAA | Стабильный |
| АО «НПФ «Сургутнефтегаз» | ruAA | Стабильный |
| БОЛЬШОЙ | ruAA- | Стабильный |
| АО НПФ «Ренессанс пенсии» | ruAA- | Стабильный |
| НПФ «Социум» | ruAA- | Стабильный |
| Ханты-Мансийский НПФ | ruBBB- | Стабильный |
10. АО НПФ «Сургутнефтегаз»
Рейтинг: АА
Открывает рейтинг лучших негосударственных фондов по надежности в 2019 году детище нефтедобывающей компании, присутствующей на рынке с 1995 года. Занялся пенсионными накоплениями фонд в 2009 году. и тогда же показал феноменальную доходность – более чем 40%.
В дальнейшем таких впечатляющих цифр НПФ «Сургутнефтегаз» больше добиться не удалось. Его известный максимум пока что не превышает 13%.
Рейтинг АА значит, что этому НПФ можно доверять – как уровень кредитоспособности, так и финансовой надежности высок и лишь ненамного уступает лидерам рейтинга. Причем надежность свою НПФ обеспечивает хитрым образом – участники корпоративной пенсионной программы расторгнуть однажды заключенный договор не могут.
9. Алмазная осень
Рейтинг: АА
Если НПФ «Сургутнефтегаз» обязан началом своего существования черному золоту, то «Алмазная осень» «поднялась» на драгоценных камнях, добываемых из вечной якутской мерзлоты работниками АО «АЛРОСА». Неудивительно, что большинство клиентов фонда – корпоративные.
Специалисты «Эксперта РА» высоко оценивают способность фонда работать со своими акционерами. Большинство данных об управлении фондом могут быть получены ими без усилий. Сами сотрудники фонда немало гордятся тем фактом, что даже в сложные для предприятия кризисные годы – 1998 и 2008 – они исправно и без задержек выплачивали пенсии.
8. НПФ «Альянс»
Рейтинг: АА
Когда-то «Альянс» входил в финансовую группу компании Allianz - одного из крупных европейских страховщиков. Однако два года назад был выкуплен «Ростелекомом» под свою корпоративную программу. Так что в настоящее время фонд обслуживает преимущественно сотрудников «Ростелекома». Хотя обычно приверженность НПФ одному-единственному корпоративному клиенту вызывает подозрения у экспертов в стабильности фонда, в данном случае бояться этого обстоятельства не следует. Ведь «Ростелеком» является одним из крупнейших игроков на рынке телекоммуникационных услуг в России.
7. Национальный НПФ
Рейтинг: АА
Как и многие другие частные пенсионные фонды РФ, «Национальный» задумывался в качестве инструмента для обслуживания нефтегазовой корпорации «Татнефть», и выплаты пенсий ее сотрудникам.
А так как уровень кредитоспособности «Татнефти» высокий, то и позиции «Национального» считаются среди НПФ одними из самых сильных. Даже если настанут трудные времена, то «Татнефть» подставит НПФ свое могучее финансовое плечо. Хотя, как и у многих других «специализированных» фондов, активы у «Национального» небольшие. Зато в их качестве сомневаться не приходится, так как более 95% считаются экспертами агентства «Эксперт РА» высоколиквидными.
6. Атомгарант
Рейтинг: АА
Если «Национальный» специализировался на нефтяниках, то «Атомгарант» примерно с середины 90-х годов обслуживает нужды крупных предприятий в области атомной энергетики, большинство из которых входят в холдинг «Росатом».
Высокая финансовая стабильность и хорошие перспективы «Росатома» влияют и на степень надежности его НПФ-детища. Примерно половина от всех выданных пенсионных обязательств приходится на одного клиента – концерн «Росэнергоатом». Да и сам по себе НПФ старается обеспечить неплохую доходность от собственных пенсионных резервов.
5. НПФ Нефтегарант
Рейтинг: АА+
В октябре 2018 года разные НПФ – просто «Нефтегарант», «Нефтегарант-НПО» и «Согласие-ОПС» - слились в единый НПФ «Нефтегарант». Это значительно увеличило как активы НПФ, так и объем резервов, а также клиентскую базу. По последним сведениям, уже более полутора миллионов человек доверили свои кровные новому фонду.
Кроме простых граждан, клиентами новой итерации «Нефтегаранта» стало около 350 предприятий. Пока что прогнозы о будущем свежесозданного НПФ выглядят неплохо, хотя осторожные специалисты «Эксперта РА» поставили в графе «Прогноз» оценку «развивающийся».
4. Газфонд
Рейтинг: ААА
На четвертом месте в топ-10 самых лучших частных пенсионных фондов России 2019 года находится «Газфонд» - первый НПФ списка, которому присвоена оценка ААА. Это значит, что у него наивысший уровень надежности и финансовой устойчивости.
Эта версия НПФ «Газфонда» занимается только корпоративными клиентами, так что если вы не имеете родственников среди работников нефтяной отрасли, попасть туда вам не грозит. Впрочем, может это и к лучшему, ведь статистику фонда, по мнению экспертов, омрачает не слишком высокая доходность пенсионных резервов.
3. НПФ Газфонд пенсионные накопления
Рейтинг: ААА
А вот эта «дочь» «Газфонда» уже предназначена для всех желающих. Хотя 100% ее акций принадлежат «старшему брату» - НПФ «Газфонд», он же четвертое место рейтинга. Два года назад компания вобрала в себя несколько негосударственных пенсионных фондов, увеличив свою клиентскую базу до более чем 6 миллионов человек.
2. НПФ ВТБ Пенсионный фонд
Рейтинг: ААА
На второй позиции в подборке самых больших и надежных НПФ России 2019 года находится пенсионный фонд, входящий во влиятельную ВТБ-группу. Специалисты «Эксперта РА» высоко оценивают как объемы активов фонда (свыше 197 млрд. рублей), так и уровень работы с акционерами, прозрачность и эффективность управления.
Примерно 90% пенсионных накоплений в этом фонде обладают высокой доходностью, причем НПФ, как мудрая хозяйка, не хранит все яйца в одной корзине. Если сказать это «по экономистски», то это значит, что у активов высокий уровень диверсификации.
1. НПФ Сбербанка
Рейтинг: ААА
Сбербанк - самый надежный банк России, и НПФ от этой компании также лидирует по надежности среди российских негосударственных пенсионных фондов.
Причина – гигантский объем активов, который кроет показатели остальных НПФ, как бронтозавр броненосца. Сравните цифру в 618 млрд. рублей с показателями, например, второго места рейтинга лучших НПФ России (197 млрд. рублей).
При этом качество активов экспертами оценивается как высокое, а размещение пенсионных резервов дает цифру доходности – более 6,36%. Ну а про клиентскую базу и говорить нечего, по этому показателю НПФ «Сбербанка» тоже выходит на почетное первое место.
