Все рейтинги : Проблемные банки – основные признакиМассовый отзыв банковских лицензий Центробанком и рост опасений вкладчиков требуют точного определения уровня надежности банков и наличия у них потенциальных проблем. Данные рекомендации не требуют специальных финансовых знаний и помогают быстро определить устойчивость кредитных организаций.

Цель любого вкладчика – это сохранение и получение процентных выплат по депозитному вкладу. Нынешняя система страхования вкладов гарантирует возврат частным лицам вкладов в размере до 700 тысяч рублей. Поэтому самым простым способом защиты от банкротства финансового учреждения является разделение суммы на несколько депозитных счетов, открытых в разных банках.

Выбирая банк для размещения крупного депозита, клиенты часто основываются лишь на доверии к данному банку или людям, которые там работают. Например, при последних отзывах лицензий пострадало много VIP-клиентов с крупными суммами, которые поверили в надежность банка. Бывает так, что у вкладчика нет возможности разделить сумму на несколько вкладов. Тогда необходимо определить степень надежности банка, где будет открыт депозитный счет. На российском рынке множество надежных банков, предлагающие очень выгодные условия для различных групп вкладчиков. Основным параметром для ориентира является процентная ставка по депозиту. Однако при превышении страховой суммы этот критерий нужно дополнить.

Обычный вкладчик, не обладающий знаниями финансового анализа, может достаточно точно определить степень риска конкретного банка. Для этого необходимо воспользоваться информацией о данной кредитной организации и определить признаки, свидетельствующие об ухудшении ситуации в банке. Сначала нужно просмотреть все новости о банке за несколько лет, выделяя следующие моменты: упоминание банка в операциях отмывания денег, сообщения о выемке документов и внеплановых проверках Центробанка, фактах нарушения банковских нормативов, сообщения об убытках, снижении объемов бизнеса и кредитных рейтингов.

Все эти факторы являются серьезными признаками негативных изменений в финансовой организации. Затем необходимо изучить аналитические сведения о банке, где подробно описывается структура организации, сфера реального бизнеса, определены конечные владельцы, оценены риски и финансовое состояние. Важными моментами являются сведения, что владельцы считаются публичными персонами, известные рынку, раскрытые слабые места банка (низкая ликвидность, неразвитая сеть, зависимость от межбанковских кредитов), наличие некачественных активов, доля средств, переданных в доверительное управление (выше 25% должно настораживать).

Финансовые результаты (прибыль и убыток) также ярко свидетельствуют о положении банка. Наличие больших убытков – это негативный фактор, который говорит о проблемах банка. Если убытки фиксируются длительное время, то с таким банком не стоит работать.